Tài sản triệu đô chưa chắc bảo đảm tuổi già an nhàn: Bài toán từ quản trị di sản đến sức khỏe
Tại AIA Elite Summit 2026, bài toán thịnh vượng đa thế hệ được nhìn nhận toàn diện từ năng lực quản trị, chuyển giao tài sản đến chiến lược bảo vệ sức khỏe dài lâu.
Giàu có là một chuyện, giữ được sự thịnh vượng lại là chuyện khác
Với nhiều doanh nhân và gia đình có tài sản lớn, hành trình tích lũy thường bắt đầu từ việc phát triển kinh doanh, mở rộng đầu tư và gia tăng giá trị tài sản. Tuy nhiên, khi bước sang giai đoạn chuẩn bị nghỉ hưu hoặc chuyển giao cơ nghiệp, một bài toán khác xuất hiện: làm thế nào để thành quả đã gây dựng tiếp tục phát huy giá trị mà không trở thành gánh nặng cho thế hệ kế tiếp?
Đây là một trong những vấn đề được đặt ra tại AIA Elite Summit 2026, diễn ra ngày 24/10 tại TP. Hồ Chí Minh, với chủ đề "Legacy & Longevity", tập trung vào hoạch định di sản, chuyển giao thế hệ và khoa học trường thọ.
AIA Elite Summit 2026, diễn ra ngày 24/10 tại TP. Hồ Chí Minh, với chủ đề "Legacy & Longevity"
Điểm đáng chú ý trong câu chuyện quản trị tài sản là giá trị tài sản không phải yếu tố duy nhất quyết định sự an toàn tài chính. Một gia đình có thể sở hữu bất động sản, cổ phần doanh nghiệp và nhiều khoản đầu tư giá trị lớn, nhưng vẫn gặp khó khăn nếu thiếu dòng tiền, chưa có phương án xử lý nghĩa vụ nợ hoặc không xác định được cách thức chuyển giao quyền sở hữu và quyền điều hành.
Tại phiên thảo luận về hoạch định di sản, ông Ngô Thế Triệu, nhà sáng lập kiêm Tổng Giám đốc Optima Wealth Partners, nhấn mạnh rằng không có một công thức kế thừa phù hợp với mọi gia đình. Phương án cần được xây dựng trên cơ sở mục tiêu sử dụng tài sản, nhu cầu tài chính, khả năng chấp nhận rủi ro và mức độ sẵn sàng của người tiếp nhận.
Ông Andrew Loh, Tổng Giám đốc Điều hành AIA Việt Nam, cũng đề cập yêu cầu chuẩn bị thế hệ kế tiếp cho quá trình tiếp nhận tài sản và trách nhiệm. Nếu việc chuyển giao chỉ được tính đến khi người sáng lập không còn đủ khả năng điều hành, gia đình có thể rơi vào thế bị động.
Ông Andrew Loh, Tổng Giám đốc Điều hành AIA Việt Nam
Điểm yếu của người giàu đôi khi nằm ở dòng tiền
Một nghịch lý trong quản trị tài sản là sở hữu nhiều chưa chắc đồng nghĩa với khả năng thanh toán tốt. Bất động sản có thể tăng giá, cổ phần doanh nghiệp có thể mang lại lợi nhuận, nhưng các tài sản này không phải lúc nào cũng chuyển đổi thành tiền mặt ngay khi phát sinh nhu cầu.
Các chuyên gia trao đổi tại phiên thảo luận trong khuôn khổ AIA Elite Summit 2026
Khi người trụ cột nghỉ hưu, mất khả năng lao động hoặc gặp biến cố sức khỏe, nguồn thu nhập có thể suy giảm trong khi các khoản chi vẫn tiếp tục. Nếu tài sản tập trung vào những khoản đầu tư kém thanh khoản, gia đình có thể phải bán tài sản vào thời điểm bất lợi hoặc điều chỉnh những kế hoạch dài hạn đã đặt ra.
Bởi vậy, hoạch định di sản cần gắn với quản trị dòng tiền, dự phòng rủi ro và khả năng thực hiện các nghĩa vụ tài chính. Di chúc, thỏa thuận giữa các thành viên, cơ chế quản trị doanh nghiệp và các công cụ bảo vệ tài chính có thể đảm nhiệm những vai trò khác nhau, tùy thuộc vào hoàn cảnh của từng gia đình.
Một vấn đề khác là sự khác biệt trong kỳ vọng giữa các thế hệ. Người tạo lập tài sản có thể muốn tiếp tục duy trì doanh nghiệp, trong khi người thừa kế có những lựa chọn khác về nghề nghiệp hoặc cách sử dụng tài sản. Nếu không có sự trao đổi từ sớm, quá trình chuyển giao có thể trở thành nguồn phát sinh bất đồng.
Điều này cho thấy di sản không chỉ là những gì được để lại, mà còn là cách người sở hữu chuẩn bị để thành quả đó được tiếp nhận và quản lý một cách có trách nhiệm
Khi sức khỏe trở thành biến số của kế hoạch tài chính
Tuổi thọ gia tăng đang làm thay đổi cách các gia đình nhìn nhận giai đoạn nghỉ hưu. Sống lâu hơn đồng nghĩa với việc cần chuẩn bị nguồn lực cho một khoảng thời gian dài hơn sau khi ngừng làm việc. Nhưng nếu những năm sống thêm đi kèm bệnh tật, suy giảm khả năng vận động hoặc nhu cầu chăm sóc kéo dài, áp lực tài chính có thể lớn hơn dự tính ban đầu.
Tại Việt Nam, tuổi thọ trung bình vào khoảng 75 năm, trong khi tuổi thọ khỏe mạnh được ước tính khoảng 65 năm. Khoảng cách gần một thập kỷ này cho thấy thời gian sống và thời gian sống trong trạng thái sức khỏe tốt không hoàn toàn trùng nhau.
Từ góc nhìn y khoa, TS.BS. Kelvin Loh, Phó Tổng Giám đốc Chăm sóc Sức khỏe Tập đoàn AIA, đặt vấn đề về việc chuyển trọng tâm từ kéo dài tuổi thọ sang kéo dài thời gian sống khỏe mạnh. Đây là sự thay đổi quan trọng trong cách tiếp cận sức khỏe dài hạn: không chỉ quan tâm đến việc điều trị bệnh khi đã xuất hiện, mà còn chủ động nhận diện nguy cơ và duy trì chức năng cơ thể theo thời gian.
PV
Bình luận