Nhà đầu tư có thể đa dạng hoá danh mục đầu tư bằng cách tham khảo các kênh đầu tư an toàn giúp phân bổ rủi ro, mở rộng thêm cơ hội.
Làm thế nào để nhà đầu tư có thể quản lý tài sản và đầu tư đạt hiệu quả tốt hơn? là nội dung được trao đổi tại Hội nghị đầu tư 2025.
40 tuổi, Nguyệt có hai tài khoản chứng khoán tại hai công ty với tổng giá trị danh mục gần 1 tỉ đồng. Tuy đã có hơn chục năm giao dịch trên thị trường chứng khoán và có kinh nghiệm lẫn kiến thức tài chính, Nguyệt hầu như dành rất ít thời gian theo dõi tin tức và biến động thị trường mỗi ngày. Việc thiếu kỉ luật đầu tư và theo dõi khiến Nguyệt nhiều lần thua lỗ trong quá khứ.
Gần đây nhất, tin tức về mức thuế 46% dành cho Việt Nam vào “Ngày giải phóng” theo cách gọi của Donald Trump đã thổi bay 20% giá trị danh mục của cô sau vài ngày. Lẽ ra, Nguyệt đã có thể hành động kịp thời nếu cô dành thời gian theo dõi thị trường sát sao hơn, hoặc có công cụ cảnh báo phù hợp.
Nguyệt không phải là trường hợp hiếm hoi trong số gần 8 triệu tài khoản đang có giao dịch chứng khoán. Trên thực tế, trong số một số người hoạt động trong ngành tài chính dành nhiều thời gian để theo dõi thị trường và phân tích tin tức, vẫn còn số lớn xem chứng khoán là một kênh đầu tư bên cạnh những kênh truyền thống như bất động sản, vàng.
Công ty Quản lý quỹ Thiên Việt (TVAM) cho biết những kênh đầu tư truyền thống như bất động sản và vàng, tiền gửi tiết kiệm được người Việt ưa chuộng, lần lượt ở tỉ lệ 31%, 14% và 10%. Trong khi đó, chứng khoán được 17% nhà đầu tư lựa chọn. Tương tự, sau nhiều lần thua lỗ trên thị trường chứng khoán, Nguyệt chọn gửi tiền trong ngân hàng như một phương pháp “lời ít, nhưng chắc chắn”.
Thế nhưng, điều này cũng gây không ít áp lực cho cô khi lãi suất ngân hàng duy trì ở mức thấp trong thời gian dài, chỉ xoay quanh mức 5-7% từ 2020 đến nay. Trong khi đó, tính đến giữa tháng 7/2025, thị trường chứng khoán Việt Nam đã tăng 16,5% YTD nhờ kỳ vọng của thị trường vào quá trình cải cách toàn diện thể chế, kết quả đàm phán thuế quan giữa Mỹ và Việt Nam và kỳ vọng được FTSE Russell nâng hạng thị trường trong tháng 9/2025.
“Anh chị dành 8 tiếng cho một công việc đem lại mức thu nhập 20-30 triệu đồng mỗi tháng, nhưng với danh mục đầu tư có thể mang lại thu nhập tương đương, anh chị lại dành chưa đến 15 phút mỗi ngày”, CEO của một công ty tư vấn đầu tư phân tích về nghịch lý mà các nhà đầu tư thường mắc.
Một nghịch lý đầu tư khác là nhiều nhà đầu tư chưa có nhiều kinh nghiệm và kiến thức đầu tư nên dễ bị FOMO (viết tắt của “fear of missing out”), nghĩa là hùa theo đám đông mà mua hoặc bán chứng khoán chứ không dựa trên cơ sở phân tích nào. Nhiều nguồn chỉ ra rằng kiến thức tài chính của người Việt còn hạn chế so với thế giới.
Vậy giữa cuộc sống bận rộn, làm thế nào để nhà đầu tư có thể quản lý tài sản và đầu tư đạt hiệu quả tốt hơn?.
“Nhà đầu tư có thể đa dạng hoá danh mục đầu tư bằng cách tham khảo các kênh đầu tư an toàn giúp phân bổ rủi ro, mở rộng thêm cơ hội”, ông Nghiêm Xuân Huy, Nhà sáng lập kiêm Chủ tịch HĐQT, Finhay phân tích. Giải pháp này bao gồm đầu tư vào trái phiếu đại chúng hoặc mua chứng chỉ quỹ, được các quỹ đầu tư quản lý. Nhà đầu tư không cần có nhiều kiến thức, cũng không cần theo dõi thị trường thường xuyên, giúp tiết kiệm thời gian trong khi đảm bảo hiệu quả đầu tư.
Để so sánh, nếu lãi suất ngân hàng kỳ hạn 12 tháng đang ở mức trên dưới 5%/năm, thì lợi suất trái phiếu như Haybond của Finhay lên tới 8%, và trung bình 5 chứng chỉ quỹ hiệu quả nhất thị trường đạt suất sinh lợi bình quân 15% trong 3 năm qua. (Lợi nhuận quá khứ không hàm ý hay đảm bảo lợi nhuận trong tương lai).
Tuy vậy, có người vẫn ưa thích việc tự giao dịch, một phần vì tự tin về khả năng đầu tư của mình, phần chưa đủ tin tưởng để giao phó tài sản cho người khác quản lý. Trong trường hợp đó, họ có thể tận dụng công nghệ để tự động hóa chiến lược đầu tư.
“Các ứng dụng đầu tư có tính năng trí tuệ nhân tạo (AI) giúp phân tích thông tin thị trường và so sánh các mã cổ phiếu”, ông Huy gợi ý về việc tận dụng tiến bộ công nghệ để tiết kiệm thời gian nghiên cứu thị trường.
Ví dụ nền tảng tích lũy và đầu tư VNSC by Finhay đã phát triển một số tính năng được hỗ trợ bởi AI, từ tóm tắt tin tức thị trường, đến phân tích cổ phiếu, nhưng điểm chung của tất cả những tính năng này là giảm thiểu rào cản tiếp cận thông tin chất lượng.
“Trong khi các nền tảng như VNSC by Finhay, với việc phát triển một sàn môi giới chứng khoán số, đã mở ra thêm cơ hội tiếp cận thị trường vốn một cách dễ dàng hơn, thì các tính năng AI của họ còn tiến xa hơn nữa trong việc tạo ra một cộng đồng nhà đầu tư hiểu biết hơn, đặc biệt là cho các nhà đầu tư mới gia nhập thị trường và không chuyên”, Insignia Ventures Partners phân tích.
“Dù chọn giải pháp nào, thì việc nâng cao kiến thức về quản lý tài sản và đầu tư luôn cần thiết”, Người sáng lập (Founder) của Finhay nói thêm.
