Nợ xấu gia tăng, l&atilde;i suất hạ thấp, &aacute;p lực cạnh tranh khốc liệt khiến NIM ng&acirc;n h&agrave;ng thu hẹp mạnh trong năm qua. Để đối ph&oacute; với &aacute;p lực giảm NIM, c&aacute;c nh&agrave; băng mạnh tay cắt giảm chi ph&iacute;, tăng thu ngo&agrave;i l&atilde;i.

	Trong bối cảnh l&atilde;i suất &iacute;t biến động v&agrave; chủ trương kh&ocirc;ng tăng l&atilde;i suất cho vay, chuy&ecirc;n gia dự b&aacute;o bi&ecirc;n l&atilde;i thuần (NIM) kh&oacute; c&oacute; khả năng tăng mạnh trong năm nay. Ngo&agrave;i ra, &aacute;p lực cạnh tranh về l&atilde;i suất giữa c&aacute;c ng&acirc;n h&agrave;ng c&ugrave;ng với xu hướng giảm l&atilde;i suất cho vay nhằm hỗ trợ phục hồi kinh tế cũng khiến NIM kh&oacute; c&oacute; thể bứt ph&aacute;.

	&ldquo;N&eacute;n&rdquo; l&atilde;i suất thấp hỗ trợ nền kinh tế

	Để hỗ trợ nền kinh tế, Ng&acirc;n h&agrave;ng Nh&agrave; nước (NHNN) đ&atilde; y&ecirc;u cầu c&aacute;c ng&acirc;n h&agrave;ng giảm l&atilde;i suất cho vay, gi&uacute;p doanh nghiệp v&agrave; người d&acirc;n tiếp cận vốn dễ d&agrave;ng hơn. Theo khảo s&aacute;t của NHNN, đến cuối năm 2024, l&atilde;i suất cho vay b&igrave;nh qu&acirc;n từ 6,7-9%/năm, thấp hơn đ&aacute;ng kể so với mức 8,3-10,5%/năm của năm 2023 v&agrave; khoảng 9-10,7%/năm của năm 2022.

	Xu hướng giảm l&atilde;i suất được duy tr&igrave; trong qu&yacute; đầu năm 2025. Theo kết quả của cuộc điều tra xu hướng kinh doanh của c&aacute;c tổ chức t&iacute;n dụng (TCTD) qu&yacute; II/2025 vừa được Vụ Dự b&aacute;o, Thống k&ecirc; - Ổn định tiền tệ, t&agrave;i ch&iacute;nh (NHNN) c&ocirc;ng bố, kết th&uacute;c qu&yacute; I/2025, mặt bằng l&atilde;i suất cho vay bằng VND ghi nhận giảm nhẹ từ 0,08 - 0,1%. Dự b&aacute;o mặt bằng l&atilde;i suất cho vay bằng VND b&igrave;nh qu&acirc;n to&agrave;n hệ thống tiếp tục giảm nhẹ từ 0,03 - 0,08% trong qu&yacute; II/2025 v&agrave; cả năm 2025.

	<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20250415/images/-8502-1744624663_1200x0.jpg" style="width: 600px; height: 400px;" />

	C&aacute;c nh&agrave; băng c&oacute; sự đầu tư lớn về hạ tầng v&agrave; c&ocirc;ng nghệ c&oacute; cơ hội tăng thu ngo&agrave;i l&atilde;i

	Tại cuộc họp gần đ&acirc;y, Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng cho biết: &quot;T&iacute;nh đến hết qu&yacute; I/2025, mặt bằng l&atilde;i suất huy động mới gần như kh&ocirc;ng thay đổi, chỉ tăng 0,08%, trong khi mặt bằng l&atilde;i suất cho vay tiếp tục giảm 0,4% so với cuối năm 2024 cho thấy nỗ lực của hệ thống ng&acirc;n h&agrave;ng trong việc hỗ trợ nền kinh tế&quot;.

	Việc giảm l&atilde;i suất hỗ trợ doanh nghiệp khiến NIM ng&acirc;n h&agrave;ng đang giảm mạnh. Kết th&uacute;c năm 2024, thống k&ecirc; 27 ng&acirc;n h&agrave;ng thương mại (NHTM) tr&ecirc;n s&agrave;n chứng kho&aacute;n Việt Nam cho thấy NIM b&igrave;nh qu&acirc;n l&agrave; 2,18%, giảm so với mức 3,45% của năm 2023. Trong đ&oacute;, b&ecirc;n cạnh một số ng&acirc;n h&agrave;ng giữ được hệ số NIM cao, t&iacute;nh theo chiều từ tr&ecirc;n xuống như VPBank (5,92%), HDBank (5,39%), Techcombank (4,24%), MBBank 4,19%), Kienlongbank (3,9%), VIB (3,75%)..., nh&oacute;m ng&acirc;n h&agrave;ng thương mại c&oacute; vốn nh&agrave; nước với thị phần t&iacute;n dụng lớn v&agrave; nguy&ecirc;n năm gần như kh&ocirc;ng được tăng l&atilde;i suất, thể hiện NIM thấp dưới 3% l&agrave; VietinBank (2,89%), Vietcombank (2,86%), BIDV (2,33%)&hellip;

	Mặc d&ugrave; NIM ng&acirc;n h&agrave;ng giảm mạnh, song trong năm qua, lợi nhuận của nhiều nh&agrave; băng vẫn tăng trưởng t&iacute;ch cực nhờ c&aacute;c nh&agrave; băng đ&atilde; tăng thu l&atilde;i ngo&agrave;i v&agrave; cắt giảm chi ph&iacute;. Tuy nhi&ecirc;n, theo nhận định của giới ph&acirc;n t&iacute;ch t&agrave;i ch&iacute;nh, NIM năm 2025 kh&oacute; tăng, m&agrave; chỉ kỳ vọng kh&ocirc;ng giảm.

	Tăng thu ngo&agrave;i l&atilde;i

	Trong bối cảnh NIM ở mức thấp, c&aacute;c nh&agrave; băng phải t&igrave;m c&aacute;ch tăng thu ngo&agrave;i l&atilde;i v&agrave; giảm chi ph&iacute;. B&agrave; Trần Thị Th&uacute;y Ngọc, Ph&oacute; tổng gi&aacute;m đốc Phụ tr&aacute;ch Kh&aacute;ch h&agrave;ng v&agrave; Thị trường, Deloitte Việt Nam, cảnh b&aacute;o sẽ phải đối mặt với t&igrave;nh trạng ch&ecirc;nh lệch l&atilde;i suất cho vay/l&atilde;i suất huy động giảm.

	Cụ thể, để hỗ trợ mục ti&ecirc;u tăng trưởng kinh tế 8% trở l&ecirc;n trong năm 2025, hơn 20 ng&acirc;n h&agrave;ng thương mại đ&atilde; thực hiện y&ecirc;u cầu giảm l&atilde;i suất huy động song song với việc tung ra nhiều g&oacute;i t&iacute;n dụng l&atilde;i suất thấp. Ch&ecirc;nh lệch l&atilde;i suất ở hai chiều dự kiến sẽ ảnh hưởng đ&aacute;ng kể đến bi&ecirc;n lợi nhuận, đặc biệt khi hoạt động của c&aacute;c ng&acirc;n h&agrave;ng vẫn dựa v&agrave;o t&iacute;n dụng.

	C&ocirc;ng ty Chứng kho&aacute;n MBS cũng cho rằng, NIM trong qu&yacute; I/2025 dự b&aacute;o sẽ đi ngang so với qu&yacute; IV/2024, thấp hơn so với cả năm 2024 do c&aacute;c ng&acirc;n h&agrave;ng tiếp tục giảm l&atilde;i suất cho vay nhằm đạt được mức tăng trưởng t&iacute;n dụng kế hoạch mới (17-18%).

	Trong bối cảnh đ&oacute;, việc c&aacute;c ng&acirc;n h&agrave;ng đa dạng h&oacute;a nguồn thu, cải thiện thu nhập ngo&agrave;i l&atilde;i l&agrave; điều kh&ocirc;ng thể bỏ qua. L&atilde;nh đạo c&aacute;c ng&acirc;n h&agrave;ng cho biết, phải tiết giảm chi ph&iacute; quản l&yacute;, chi ph&iacute; vận h&agrave;nh để tối ưu tỷ lệ chi ph&iacute; tr&ecirc;n thu nhập (CIR), đẩy lợi nhuận đi l&ecirc;n. Đồng thời, phải tăng sản phẩm số, đẩy mạnh dịch vụ số thay cho dịch vụ truyền thống, từ đ&oacute; gi&uacute;p th&uacute;c đẩy tỷ lệ CASA.

	&Ocirc;ng V&otilde; Ho&agrave;ng Hải, Ph&oacute; tổng gi&aacute;m đốc Nam A Bank n&ecirc;u quan điểm, muốn đẩy mạnh tăng trưởng tổng quy m&ocirc; t&iacute;n dụng, nhất l&agrave; trong bối cảnh Ch&iacute;nh phủ, NHNN đang tập trung nguồn lực để hỗ trợ tăng trưởng, ng&acirc;n h&agrave;ng phải tiết giảm chi ph&iacute; v&agrave; chấp nhận giảm NIM để đưa nguồn vốn gi&aacute; rẻ ra thị trường, k&iacute;ch cầu t&iacute;n dụng, từ đ&oacute; đẩy mạnh thu ngo&agrave;i l&atilde;i.

	B&agrave; Ngọc dự b&aacute;o, tỷ trọng của thu nhập ngo&agrave;i l&atilde;i tr&ecirc;n tổng thu nhập của ng&acirc;n h&agrave;ng Việt năm 2025 vẫn sẽ ở mức 22%. Tỷ trọng n&agrave;y c&oacute; thể gia tăng khi c&aacute;c ng&acirc;n h&agrave;ng điều chỉnh chiến lược của m&igrave;nh trong từng mảng kinh doanh.

	Ngo&agrave;i tăng thu ngo&agrave;i l&atilde;i, Deloitte cũng khuyến nghị ng&acirc;n h&agrave;ng Việt cần d&agrave;nh sự ch&uacute; &yacute; trong việc cắt giảm chi ph&iacute; hoạt động. Thực tế, thời gian qua, nhiều ng&acirc;n h&agrave;ng đang thực hiện những nỗ lực hay s&aacute;ng kiến tiết kiệm chi ph&iacute;, d&ugrave; vậy thường kh&ocirc;ng đạt được kết quả như mong đợi.

	B&agrave; Th&uacute;y Ngọc cho rằng, c&aacute;c ng&acirc;n h&agrave;ng Việt Nam n&ecirc;n hướng đến việc chuyển đổi chi ph&iacute; bền vững hơn bằng c&aacute;ch sử dụng c&aacute;c đ&ograve;n bẩy như: Khai th&aacute;c sức mạnh của t&iacute;nh minh bạch về chi ph&iacute;: nắm bắt t&iacute;nh minh bạch về chi ph&iacute; để hiểu nguy&ecirc;n do chi ph&iacute; cơ bản tăng cao; bổ sung chi ph&iacute; hoạt động để hiểu c&aacute;ch tận dụng t&agrave;i nguy&ecirc;n tốt hơn v&agrave; giảm chi ph&iacute; một c&aacute;ch bền vững. Mở rộng quy m&ocirc; tự động h&oacute;a v&agrave; AI để giảm chi ph&iacute; v&agrave; tăng năng suất: đẩy nhanh việc &aacute;p dụng c&aacute;c c&ocirc;ng cụ tự động h&oacute;a v&agrave; m&aacute;y học; mở rộng quy m&ocirc; AI v&agrave; triển khai c&aacute;c m&ocirc; h&igrave;nh ng&ocirc;n ngữ lớn để tạo ra hiệu quả bổ sung v&agrave; tiết kiệm chi ph&iacute;&hellip;

	<a href="https://vnbusiness.vn/ngan-hang/nim-tiep-tuc-do-day-ngan-hang-tang-thu-ngoai-lai-cat-giam-chi-phi-1106108.html">Huyền Anh-Link gốc</a>

Nợ xấu gia tăng, lãi suất hạ thấp, áp lực cạnh tranh khốc liệt khiến NIM ngân hàng thu hẹp mạnh trong năm qua. Để đối phó với áp lực giảm NIM, các nhà băng mạnh tay cắt giảm chi phí, tăng thu ngoài lãi.


Tài chính

Thời báo kinh doanh

NIM tiếp tục dò đáy, ngân hàng tăng thu ngoài lãi, cắt giảm chi phí

Trần Trung Hiếu

Năm nay với sự chỉ đạo CP l&#224; bank tiếp tục hy sinh lợi &#237;ch, giảm lsuat để hỗ trợ DN...th&#236; khả năng cao l&#224; kqkd của bank sẽ ko cao

Năm nay với sự chỉ đạo CP là bank tiếp tục hy sinh lợi ích, giảm lsuat để hỗ trợ DN...thì khả năng cao là kqkd của bank sẽ ko cao