Sau 25 năm l&agrave;m việc tại c&aacute;c c&ocirc;ng ty bảo hiểm lớn, qua g&oacute;c nh&igrave;n của một người từng l&agrave; &#39;người trong cuộc&#39;, luật sư Nguyễn Khắc Th&agrave;nh Đạt chỉ ra những bất cập khiến kh&aacute;ch h&agrave;ng lu&ocirc;n ở thế yếu khi tranh chấp với doanh nghiệp bảo hiểm.

<img src="https://static.fireant.vn/Upload/20250111/images/image(49).png" style="height:332px; width:600px" />

Luật sư Nguyễn Khắc Th&agrave;nh Đạt hỗ trợ người d&acirc;n trong qu&aacute; tr&igrave;nh khiếu nại, khởi kiện c&ocirc;ng ty bảo hiểm - Ảnh: B&Ocirc;NG MAI

Từ việc kh&ocirc;ng được nắm giữ bản hợp đồng gốc, đến t&igrave;nh trạng đại l&yacute; l&agrave;m sai quy tr&igrave;nh, hay sự thiếu minh bạch trong qu&aacute; tr&igrave;nh giải quyết bồi thường.

Đ&acirc;y l&agrave; những r&agrave;o cản khiến nhiều người d&acirc;n đ&agrave;nh bỏ cuộc giữa chừng d&ugrave; đang đ&ograve;i quyền lợi ch&iacute;nh đ&aacute;ng của m&igrave;nh.

Trao đổi với Tuổi Trẻ, luật sư Nguyễn Khắc Th&agrave;nh Đạt cho biết:

- Kh&ocirc;ng chờ đến hiện tại, trong khoảng thời gian l&agrave;m việc tại c&aacute;c c&ocirc;ng ty bảo hiểm, t&ocirc;i đ&atilde; &acirc;m thầm hỗ trợ về mặt ph&aacute;p l&yacute; cho nhiều kh&aacute;ch h&agrave;ng v&agrave; đại l&yacute;. L&uacute;c đầu t&ocirc;i nghĩ người d&acirc;n c&oacute; bảo hiểm nh&acirc;n thọ l&agrave; tốt.

Nhưng sau khi tiếp x&uacute;c với rất nhiều ca kh&ocirc;ng được bồi thường thỏa đ&aacute;ng, chật vật thưa kiện nhiều năm r&ograve;ng, t&ocirc;i c&agrave;ng thấm rằng: Trước khi tuy&ecirc;n truyền b&aacute;n bảo hiểm, phải giải quyết rốt r&aacute;o quyền lợi cho những người đ&atilde; mua.

L&uacute;c trước ph&iacute;a doanh nghiệp thường nghĩ c&aacute;i c&oacute; lợi cho kh&aacute;ch h&agrave;ng, t&igrave;m l&yacute; do ch&iacute;nh đ&aacute;ng để chi trả quyền lợi, kh&ocirc;ng chi được 100% th&igrave; chi 50%. Tuy nhi&ecirc;n b&acirc;y giờ rất nhiều trường hợp vạch l&aacute; t&igrave;m s&acirc;u, kh&ocirc;ng chi đồng n&agrave;o lu&ocirc;n, từ chối thẳng.

Chưa kể chất lượng tư vấn bảo hiểm c&oacute; vấn đề lớn, đại l&yacute; l&agrave;m sai một c&aacute;ch đại tr&agrave;. C&ocirc;ng ty bề ngo&agrave;i th&igrave; n&oacute;i đ&atilde; &quot;xem x&eacute;t cẩn trọng to&agrave;n bộ hồ sơ&quot;, nhưng thực tế c&oacute; những trường hợp theo xu hướng đổ vấy lỗi do kh&aacute;ch h&agrave;ng, khỏa lấp việc đại l&yacute; bảo hiểm sai phạm, c&ugrave;ng lắm th&igrave; cho đại l&yacute; nghỉ việc, kh&aacute;ch bơ vơ, kh&ocirc;ng biết t&igrave;m ai để đối chất.

Yếu thế khi c&ocirc;ng ty bảo hiểm &quot;cầm đằng chu&ocirc;i&quot;

* Theo &ocirc;ng, v&igrave; sao kh&aacute;ch h&agrave;ng chọn con đường khởi kiện c&ocirc;ng ty bảo hiểm?

- T&ocirc;i l&agrave;m luật sư v&agrave; cũng từng l&agrave;m ở doanh nghiệp bảo hiểm, c&oacute; những trường hợp t&ocirc;i khuy&ecirc;n kh&aacute;ch h&agrave;ng n&ecirc;n giữ hợp đồng bảo hiểm lại, kh&ocirc;ng hủy bỏ, cũng kh&ocirc;ng n&ecirc;n khiếu nại, khiếu kiện theo phong tr&agrave;o.

D&ugrave; vậy c&oacute; những ca nhận thấy rất nhiều lỗi sai từ ph&iacute;a c&ocirc;ng ty bảo hiểm, nhưng giải quyết &ecirc;m đẹp kh&ocirc;ng được, n&ecirc;n kh&aacute;ch h&agrave;ng quyết khởi kiện tới c&ugrave;ng, đ&ograve;i lẽ phải.

Hiện t&ocirc;i đang hỗ trợ nhiều kh&aacute;ch h&agrave;ng khiếu kiện c&aacute;c c&ocirc;ng ty bảo hiểm kh&aacute;c nhau, trong đ&oacute; c&oacute; ca li&ecirc;n quan đến bồi thường.

Nhiều trường hợp thưa kiện do bị lừa chuyển từ tiền gửi tiết kiệm ở ng&acirc;n h&agrave;ng sang mua bảo hiểm nh&acirc;n thọ, đa số l&agrave; người lớn tuổi. Ngo&agrave;i ra c&oacute; đại l&yacute; kiện do c&ocirc;ng ty tr&igrave; ho&atilde;n m&atilde;i kh&ocirc;ng chịu cắt m&atilde; số (code), khiến họ kh&ocirc;ng đi l&agrave;m ở nơi kh&aacute;c được.

* C&ocirc;ng ty bảo hiểm c&oacute; t&agrave;i ch&iacute;nh mạnh, đội ngũ ph&aacute;p l&yacute; b&agrave;i bản, điều khoản hợp đồng cũng do c&ocirc;ng ty soạn. Vậy trong qu&aacute; tr&igrave;nh hỗ trợ ph&aacute;p l&yacute; để khởi kiện, &ocirc;ng thấy kh&aacute;ch h&agrave;ng thường bị yếu thế ở những điểm n&agrave;o?

- Đầu ti&ecirc;n khi giao kết hợp đồng bảo hiểm, đại l&yacute; thường cho kh&aacute;ch k&yacute; v&agrave;o những tờ rời. Sau đ&oacute; tự &yacute; k&ecirc; khai kh&ocirc;ng đ&uacute;ng về thu nhập, nghề nghiệp... để b&aacute;n h&agrave;ng nhanh ch&oacute;ng. Đến khi c&oacute; rủi ro xảy ra, kh&aacute;ch kh&ocirc;ng c&oacute; bằng chứng để đối chất.

Tiếp đến c&ocirc;ng ty bảo hiểm kh&ocirc;ng cung cấp cho kh&aacute;ch bản hợp đồng ch&iacute;nh c&oacute; chữ k&yacute; sống, chỉ cấp bản photo. N&ecirc;n c&oacute; những chỗ kh&aacute;ch kh&ocirc;ng x&aacute;c định được l&agrave; m&igrave;nh k&yacute; hay bị ai đ&oacute; gian lận, chẳng hạn bằng c&aacute;ch giả chữ k&yacute; hoặc d&ugrave;ng c&ocirc;ng nghệ để d&aacute;n đ&egrave; l&ecirc;n.

Bản hợp đồng bảo hiểm photo kh&ocirc;ng c&oacute; gi&aacute; trị ph&aacute;p l&yacute;, kh&ocirc;ng c&ocirc;ng chứng được, cơ quan tố tụng cũng kh&oacute; x&aacute;c định c&aacute;i n&agrave;o thuộc v&agrave; kh&ocirc;ng thuộc hợp đồng.

Nhiều t&agrave;i liệu được xem l&agrave; thuộc hợp đồng (bảng ph&acirc;n t&iacute;ch y&ecirc;u cầu t&agrave;i ch&iacute;nh, đ&aacute;nh gi&aacute; mức độ rủi ro c&oacute; chữ k&yacute; kh&aacute;ch h&agrave;ng...), nhưng kh&aacute;ch kh&ocirc;ng được c&ocirc;ng ty cấp cho bản c&oacute; chữ k&yacute; sống của m&igrave;nh.

Để s&ograve;ng phẳng, tr&aacute;nh gian lận, c&ocirc;ng ty bảo hiểm phải đ&oacute;ng dấu gi&aacute;p lai v&agrave;o to&agrave;n bộ trang trong hợp đồng bảo hiểm nh&acirc;n thọ. Những tờ n&agrave;o của kh&aacute;ch h&agrave;ng, cần phải k&yacute; nh&aacute;y từng trang. Hợp đồng l&agrave; t&agrave;i sản của kh&aacute;ch h&agrave;ng, nhưng chi trả quyền lợi th&igrave; c&ocirc;ng ty thu hồi ngay, tiềm ẩn rủi ro cho kh&aacute;ch về sau.

Th&ecirc;m v&agrave;o đ&oacute; kh&aacute;ch h&agrave;ng bị vướng về địa điểm khởi kiện, tại nơi cư tr&uacute; của m&igrave;nh hay tại nơi doanh nghiệp đ&oacute;ng trụ sở ch&iacute;nh. C&oacute; trường hợp bị đẩy qua đẩy lại giữa hai nơi. Cần phải tạo điều kiện để kh&aacute;ch chọn nơi nộp đơn ph&ugrave; hợp với m&igrave;nh.

B&ecirc;n cạnh đ&oacute; c&oacute; t&ograve;a ở TP.HCM c&ograve;n y&ecirc;u cầu kh&aacute;ch h&agrave;ng phải nộp bản sao c&oacute; chứng thực giấy ph&eacute;p kinh doanh của c&ocirc;ng ty bảo hiểm, khiến kh&aacute;ch h&agrave;ng c&agrave;ng th&ecirc;m nản. V&igrave; giấy n&agrave;y phải li&ecirc;n hệ xin Bộ T&agrave;i ch&iacute;nh c&oacute; trụ sở ở H&agrave; Nội.&nbsp;

C&oacute; trường hợp nộp đơn ở t&ograve;a cấp huyện mất h&agrave;ng năm trời, chuyển về tỉnh mất th&ecirc;m cả năm... K&eacute;o d&agrave;i qu&aacute; tr&igrave;nh thụ l&yacute; t&ograve;a &aacute;n khiến kh&aacute;ch mệt mỏi.

Tr&aacute;nh v&igrave; lợi &iacute;ch trước mắt m&agrave; che giấu sự thật

* Theo &ocirc;ng, cần l&agrave;m g&igrave; để kh&ocirc;i phục niềm tin, ph&aacute;t triển thị trường bảo hiểm l&agrave;nh mạnh hơn?

- Doanh nghiệp bảo hiểm khi nhận khiếu nại của kh&aacute;ch h&agrave;ng phải xử l&yacute; cho đ&uacute;ng, đừng v&igrave; lợi &iacute;ch m&agrave; che giấu sự thật. Người d&acirc;n đối đế lắm mới tới t&ograve;a &aacute;n.

Ng&agrave;nh bảo hiểm nh&acirc;n thọ c&oacute; nhiều trường hợp giải quyết rất thấu đ&aacute;o, nhưng cũng c&oacute; những l&uacute;c c&ocirc;ng ty giải quyết kh&ocirc;ng ổn, kh&ocirc;ng lắng nghe, g&acirc;y bức x&uacute;c, đọc nhiều văn bản rất buồn cười.&nbsp;

Chẳng hạn khi kh&aacute;ch khiếu nại, c&ocirc;ng ty cố t&igrave;nh tr&aacute;nh n&eacute;, n&oacute;i đại l&yacute; kh&ocirc;ng vi phạm, kể cả khi t&agrave;i liệu đại l&yacute; gửi về l&agrave; ngụy tạo, giả mạo.

R&otilde; r&agrave;ng trong trường hợp n&agrave;y, khi kh&aacute;ch y&ecirc;u cầu, c&ocirc;ng ty phải hủy bỏ v&agrave; trả lại tiền cho họ. Nếu kh&aacute;ch h&agrave;ng muốn giữ hợp đồng, phải k&ecirc; khai lại. V&igrave; chẳng may rủi ro đến, kh&aacute;ch tử vong, gia đ&igrave;nh nộp đơn y&ecirc;u cầu bồi thường, c&ocirc;ng ty ph&aacute;t hiện th&ocirc;ng tin kh&ocirc;ng đ&uacute;ng v&agrave; từ chối bồi thường.

B&ecirc;n cạnh những kh&aacute;ch kh&ocirc;ng được bồi thường thỏa đ&aacute;ng c&ograve;n c&oacute; kh&ocirc;ng &iacute;t người bị lừa từ tiền gửi tiết kiệm sang bảo hiểm nh&acirc;n thọ. &Ocirc;ng gi&agrave; b&agrave; cả bị tư vấn mập mờ, đ&oacute;ng mấy trăm triệu đồng v&agrave;o bảo hiểm nh&acirc;n thọ trong 1 - 2 kỳ đầu, rồi kỳ tiếp theo lấy tiền đ&acirc;u để đ&oacute;ng nữa, mất trắng.

T&ocirc;i muốn nhấn mạnh rằng sản phẩm bảo hiểm gắn liền đời sống con người, gi&uacute;p họ c&oacute; th&ecirc;m t&agrave;i ch&iacute;nh để an to&agrave;n hơn trước những rủi ro trong cuộc sống. Lợi &iacute;ch l&agrave; kh&ocirc;ng thể phủ nhận. Nhưng tr&ecirc;n thực tế c&oacute; những người ti&ecirc;u d&ugrave;ng bị x&acirc;m phạm lợi &iacute;ch. V&igrave; vậy cần phải xử l&yacute; sớm, giải quyết hợp t&igrave;nh, hợp l&yacute; đối với những sai tr&aacute;i.

V&agrave;i người mất niềm tin v&agrave;o bảo hiểm nh&acirc;n thọ c&oacute; thể do họ chưa hiểu r&otilde;, nhưng cả trăm cả ng&agrave;n người n&oacute;i bảo hiểm l&agrave; lừa đảo, kh&ocirc;ng h&agrave;i l&ograve;ng th&igrave; c&aacute;c c&ocirc;ng ty cần xem lại c&aacute;ch h&agrave;nh xử của m&igrave;nh. Ngo&agrave;i kiểm so&aacute;t chất lượng đại l&yacute; bảo hiểm, c&ocirc;ng ty cũng cần thiết kế sản phẩm với quyền lợi tốt hơn v&agrave; chi ph&iacute; kh&aacute;ch phải trả &iacute;t đi.

Qua qu&aacute; tr&igrave;nh l&agrave;m việc, t&ocirc;i c&ograve;n thấy thực trạng khi kh&aacute;ch h&agrave;ng khởi kiện ra t&ograve;a &aacute;n, c&oacute; người b&ecirc;n bảo hiểm tỏ ra rất &quot;kho&aacute;i&quot;, v&igrave; c&oacute; thể t&igrave;m c&aacute;ch k&eacute;o d&agrave;i để kh&aacute;ch ch&aacute;n nản v&agrave; từ bỏ. Do đ&oacute; cần c&oacute; cơ chế trọng t&agrave;i v&agrave;o cuộc, chi ph&iacute; thấp, bảo mật th&ocirc;ng tin, l&agrave;m nhanh hơn t&ograve;a &aacute;n, tốt cho kh&aacute;ch h&agrave;ng.

Muốn cho ng&agrave;nh bảo hiểm ph&aacute;t triển tốt, căn bản nhất l&agrave; niềm tin.

Một l&agrave; c&ocirc;ng ty bảo hiểm ch&acirc;y &igrave;, từ chối bồi thường v&ocirc; tội vạ, giải quyết khiếu nại kh&ocirc;ng s&ograve;ng phẳng, mất uy t&iacute;n lu&ocirc;n. Hai l&agrave; chấp nhận trả tiền ch&iacute;nh đ&aacute;ng cho kh&aacute;ch h&agrave;ng, s&ograve;ng phẳng, để kh&ocirc;i phục v&agrave; củng cố uy t&iacute;n cho tương lai, gi&uacute;p hoạt động kinh doanh bền vững hơn.

B&Ocirc;NG MAI

<a href="https://tuoitre.vn/ngan-chay-i-boi-thuong-bao-hiem-ky-5-qua-nhieu-chong-gai-khi-khoi-kien-cong-ty-bao-hiem-20250110223807383.htm">Link gốc</a>

Sau 25 năm làm việc tại các công ty bảo hiểm lớn, qua góc nhìn của một người từng là 'người trong cuộc', luật sư Nguyễn Khắc Thành Đạt chỉ ra những bất cập khiến khách hàng luôn ở thế yếu khi tranh chấp với doanh nghiệp bảo hiểm.


Doanh nghiệp

Báo Tuổi trẻ

Ngăn 'chây ì' bồi thường bảo hiểm - Kỳ 5: Quá nhiều chông gai khi khởi kiện công ty bảo hiểm

Nguyễn Tiến Nam

Tĩnh Lặng

Ở VN tụi cty BH mới quỷ qu&#225;i vậy. Qua Mỹ đố cha tụi n&#243; đ&#232; được người mua BH.

Ở VN tụi cty BH mới quỷ quái vậy. Qua Mỹ đố cha tụi nó đè được người mua BH.