&quot;T&ocirc;i từng nghĩ, bảo hiểm nh&acirc;n thọ l&agrave; một khoản đầu tư d&agrave;i hạn &ndash; đ&oacute;ng v&agrave;i trăm triệu, sau n&agrave;y sẽ nhận lại một khoản lớn. Nhưng nhiều năm sau, tư vấn vi&ecirc;n th&ocirc;ng b&aacute;o, nếu r&uacute;t, số tiền t&ocirc;i nhận về c&oacute; thể chỉ c&ograve;n lại... v&agrave;i chục triệu sau 7 năm, thậm ch&iacute; v&agrave;i ngh&igrave;n đồng sau 25 năm.&quot;

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20250502/images/2.jpg" style="height:400px; width:600px" />

nh N.Đ.A (38 tuổi), nh&acirc;n vi&ecirc;n IT tại H&agrave; Nội đ&atilde; c&oacute; chia sẻ trải nghiệm sau khi tham gia bảo hiểm nh&acirc;n thọ 7 năm với số tiền đ&oacute;ng hơn 200 triệu đồng.

&quot;Năm 2018, t&ocirc;i l&agrave; nh&acirc;n vi&ecirc;n IT tại một c&ocirc;ng ty c&ocirc;ng nghệ với thu nhập kh&aacute; ổn định, gần 50 triệu đồng/th&aacute;ng. Khi đ&oacute;, t&ocirc;i 31 tuổi, hai con t&ocirc;i đang sắp v&agrave;o lớp. Với vai tr&ograve; trụ cột gia đ&igrave;nh, t&ocirc;i quyết định k&yacute; hợp đồng bảo hiểm nh&acirc;n thọ đầu ti&ecirc;n trong đời.

Sau thời gian tham khảo thị trường, t&ocirc;i lựa chọn g&oacute;i bảo hiểm c&oacute; thời hạn 15 năm, mỗi năm t&ocirc;i đ&oacute;ng khoảng 35 triệu đồng. Tổng cộng sau 15 năm, số tiền đ&oacute;ng ước t&iacute;nh khoảng hơn 500 triệu đồng.

T&ocirc;i được tư vấn rằng nếu chẳng may gặp tai nạn, số tiền chi trả c&oacute; thể l&ecirc;n tới gần 2 tỷ đồng. Ngo&agrave;i ra, nếu chẳng may mắc bệnh hiểm ngh&egrave;o như ung thư, t&ocirc;i sẽ được nhận khoảng 500 triệu đồng. T&ocirc;i thấy hợp l&yacute;, bởi trong trường hợp xấu nhất, &iacute;t nhất gia đ&igrave;nh t&ocirc;i vẫn c&ograve;n một khoản dự ph&ograve;ng để tiếp tục sống v&agrave; nu&ocirc;i dạy con c&aacute;i.

Th&ecirc;m v&agrave;o đ&oacute;, t&ocirc;i v&agrave; hai con c&ograve;n được cấp thẻ bảo hiểm chăm s&oacute;c sức khỏe. Như vậy, t&ocirc;i được chi trả viện ph&iacute;, thuốc men, giường bệnh, chi ph&iacute; phẫu thuật... Đ&acirc;y l&agrave; điều khiến t&ocirc;i y&ecirc;n t&acirc;m nhất.

Với t&ocirc;i khi đ&oacute;, đ&acirc;y l&agrave; một &quot;kế hoạch k&eacute;p&quot; &ndash; vừa ph&ograve;ng ngừa rủi ro, vừa như một h&igrave;nh thức tiết kiệm d&agrave;i hạn. T&ocirc;i c&agrave;ng an t&acirc;m hơn khi được nh&acirc;n vi&ecirc;n bảo hiểm tư vấn rằng, d&ugrave; chỉ đ&oacute;ng ph&iacute; trong 15 năm, t&ocirc;i vẫn sẽ được bảo vệ tới 25 năm m&agrave; kh&ocirc;ng cần đ&oacute;ng th&ecirc;m. T&ocirc;i nghĩ, &quot;Bảo hiểm giống như gửi tiết kiệm n&acirc;ng cao &ndash; được bảo vệ, c&oacute; tiền sau n&agrave;y, lại y&ecirc;n t&acirc;m l&uacute;c ốm đau&quot;.

Thế nhưng, v&agrave;o th&aacute;ng 3/2025, khi c&ocirc;ng ty bắt đầu t&aacute;i cấu tr&uacute;c, thu nhập của t&ocirc;i bất ngờ bị cắt giảm hơn 30%. G&oacute;i bảo hiểm giờ đ&acirc;y chiếm phần lớn thu nhập h&agrave;ng th&aacute;ng khiến t&ocirc;i bắt đầu c&acirc;n nhắc cắt bớt.

T&ocirc;i li&ecirc;n hệ với nh&acirc;n vi&ecirc;n tư vấn để hỏi về khả năng r&uacute;t lại hoặc tạm ngưng hợp đồng. V&agrave; những g&igrave; t&ocirc;i nghe được khiến t&ocirc;i rất bất ngờ.

Sau 7 năm tham gia, t&ocirc;i đ&atilde; đ&oacute;ng hơn 200 triệu đồng. Nhưng nếu r&uacute;t hợp đồng ngay l&uacute;c đ&oacute;, t&ocirc;i chỉ c&oacute; thể nhận về khoảng 20 &ndash; 30 triệu đồng. Tư vấn vi&ecirc;n giải th&iacute;ch rằng phần lớn số tiền t&ocirc;i đ&atilde; nộp sẽ v&agrave;o c&aacute;c loại ph&iacute;, gồm: Ph&iacute; bảo hiểm cho quyền lợi ch&iacute;nh (nh&acirc;n thọ): hiện chiếm khoảng 60% số ph&iacute; mỗi năm. Ph&iacute; quyền lợi bổ sung: bệnh hiểm ngh&egrave;o, thẻ chăm s&oacute;c sức khoẻ, chiếm th&ecirc;m 40%.

H&agrave;ng năm, t&ocirc;i sẽ phải chi trả th&ecirc;m khoản ph&iacute; như: Ph&iacute; quản l&yacute; hợp đồng, ph&iacute; rủi ro bảo hiểm. V&agrave; đặc biệt, nếu r&uacute;t sớm trước thời điểm hợp đồng, t&ocirc;i phải chịu ph&iacute; r&uacute;t trước hạn. Mức ph&iacute; n&agrave;y khoảng 90% gi&aacute; trị t&agrave;i khoản trong 1-3 năm đầu, sau sẽ giảm dần.

 
Ngo&agrave;i ra, sau khi kết th&uacute;c thời gian đ&oacute;ng ph&iacute;, tức sau 15 năm, phần t&agrave;i khoản c&ograve;n lại (nếu c&oacute;) sẽ tiếp tục bị trừ ph&iacute; bảo hiểm hằng năm để duy tr&igrave; quyền bảo vệ trong 10 năm tiếp theo.

Nh&acirc;n vi&ecirc;n tư vấn cho biết: &quot;Sau 25 năm, số tiền anh nhận về c&oacute; thể chỉ v&agrave;i ngh&igrave;n đồng&quot;. Tuy nhi&ecirc;n, đ&acirc;y chỉ l&agrave; số tiền ước t&iacute;nh, v&igrave; số tiền nhận về c&ograve;n phụ thuộc v&agrave;o c&aacute;c khoản ph&iacute; v&agrave; l&atilde;i suất đầu tư của bảo hiểm.

L&yacute; do l&agrave; bởi số tiền t&ocirc;i đ&oacute;ng d&ugrave; lớn nhưng sẽ &quot;hao m&ograve;n&quot; bởi c&aacute;c ph&iacute; tr&ocirc;i l&agrave; ph&iacute; bảo hiểm bệnh hiểm ngh&egrave;o, thẻ sức khoẻ. V&agrave; trong 10 năm &quot;được bảo vệ th&ecirc;m&quot;, t&ocirc;i kh&ocirc;ng nộp th&ecirc;m ph&iacute; n&agrave;o nhưng khoản c&ograve;n lại (đ&atilde; từng đ&oacute;ng trong 15 năm trước đ&oacute;) tiếp tục bị trừ cho c&aacute;c khoản ph&iacute; như: ph&iacute; bảo hiểm rủi ro, ph&iacute; quản l&yacute; hợp đồng, ph&iacute; quản l&yacute; quỹ,...&nbsp;

L&uacute;c n&agrave;y, t&ocirc;i nhận ra, m&igrave;nh kỳ vọng sai lệch v&igrave; kh&ocirc;ng hiểu bản chất sản phẩm. T&ocirc;i từng nghĩ, đ&oacute;ng hơn 500 triệu th&igrave; 25 năm sau kiểu g&igrave; cũng r&uacute;t lại được một khoản lớn. Nhưng giờ t&ocirc;i hiểu: bảo hiểm nh&acirc;n thọ n&agrave;y kh&ocirc;ng phải để sinh lời như tiết kiệm ng&acirc;n h&agrave;ng hay đầu tư t&agrave;i ch&iacute;nh.

Sản phẩm t&ocirc;i tham gia thực chất l&agrave; bảo hiểm bảo vệ thi&ecirc;n về sức khỏe v&agrave; rủi ro. Những quyền lợi m&agrave; t&ocirc;i v&agrave; c&aacute;c con được hưởng bao gồm: được chi trả chi ph&iacute; nằm viện, đến chi trả khi gặp tai nạn hay mắc bệnh hiểm ngh&egrave;o,...

T&ocirc;i nghĩ, nhiều người giống như t&ocirc;i. Nghe đến con số &quot;2 tỷ đồng&quot; hay &quot;bảo vệ 25 năm&quot;, l&agrave; h&igrave;nh dung rằng đ&oacute; vừa l&agrave; bảo hiểm, vừa l&agrave; một khoản tiết kiệm lớn. Nhưng thực ra, nếu kh&ocirc;ng hiểu kỹ, người mua sẽ dễ thất vọng, thậm ch&iacute; cảm thấy bị lừa.

T&ocirc;i kh&ocirc;ng tr&aacute;ch c&ocirc;ng ty bảo hiểm, nhưng gi&aacute; như người tư vấn mời t&ocirc;i mua n&oacute;i r&otilde; hơn ngay từ đầu th&igrave; c&oacute; lẽ t&ocirc;i sẽ kh&ocirc;ng bị hiểu nhầm đ&aacute;ng tiếc. T&ocirc;i cũng học được rằng, đừng k&yacute; một hợp đồng m&agrave; kh&ocirc;ng đọc kỹ bảng minh họa v&agrave; c&aacute;c điều khoản về ph&iacute;, gi&aacute; trị ho&agrave;n lại, v&agrave; điều kiện r&uacute;t hợp đồng.

T&ocirc;i cho rằng, nếu hiểu đ&uacute;ng, bảo hiểm nh&acirc;n thọ l&agrave; một c&ocirc;ng cụ hữu &iacute;ch để bảo vệ t&agrave;i ch&iacute;nh của bạn v&agrave; gia đ&igrave;nh khỏi những biến cố bất ngờ như bệnh tật, tai nạn, tử vong.

Quan trọng kh&ocirc;ng phải l&agrave; bạn nhận lại bao nhi&ecirc;u tiền sau 25 năm, m&agrave; l&agrave; trong suốt 25 năm đ&oacute;, bạn c&oacute; được sự an t&acirc;m kh&ocirc;ng? Gia đ&igrave;nh bạn c&oacute; khoản t&agrave;i ch&iacute;nh tốt nếu rủi ro xảy ra. Đ&oacute; l&agrave; điều m&agrave; khi lựa chọn bảo hiểm, bạn cần nghĩ tới.

Đức Anh (ghi)

<a href="https://antt.nguoiduatin.vn/mua-goi-bao-hiem-nhan-tho-hon-500-trieu-dong-nguoi-dan-ong-duoc-thong-bao-sau-25-nam-so-tien-anh-nhan-ve-co-the-chi-vai-nghin-dong-205250502160235389.htm">Link gốc</a>

"Tôi từng nghĩ, bảo hiểm nhân thọ là một khoản đầu tư dài hạn – đóng vài trăm triệu, sau này sẽ nhận lại một khoản lớn. Nhưng nhiều năm sau, tư vấn viên thông báo, nếu rút, số tiền tôi nhận về có thể chỉ còn lại... vài chục triệu sau 7 năm, thậm chí vài nghìn đồng sau 25 năm."


Tài chính

An ninh tiền tệ

Mua gói bảo hiểm nhân thọ hơn 500 triệu đồng, người đàn ông được thông báo: "Sau 25 năm, số tiền anh nhận về có thể chỉ vài nghìn đồng"

Trường Nguyễn

C&#225; cược: &quot;nếu bạn kh&#244;ng bị l&#224;m sao , bạn mất tiền, nếu c&#243; rủi ro xảy ra t&#244;i lấy ch&#237;nh số tiền của bn  hỗ trợ bạn&quot;

Cá cược: "nếu bạn không bị làm sao , bạn mất tiền, nếu có rủi ro xảy ra tôi lấy chính số tiền của bn  hỗ trợ bạn"