Theo số liệu của FiinGroup, khoảng 62% tổng nhu cầu t&agrave;i ch&iacute;nh của c&aacute;c doanh nghiệp nhỏ v&agrave; vừa vẫn chưa được đ&aacute;p ứng, tương đương với khoảng trống t&agrave;i ch&iacute;nh khoảng 24 tỷ USD

62% nhu cầu t&agrave;i ch&iacute;nh của c&aacute;c doanh nghiệp nhỏ v&agrave; vừa chưa được đ&aacute;p ứng

Ng&agrave;y 24/7, FiinGroup phối hợp c&ugrave;ng IFC v&agrave; C&ocirc;ng ty S&amp;P Market Intelligence, Singapore, tổ chức hội thảo &quot;Đổi mới dịch vụ v&agrave; sản phẩm t&agrave;i ch&iacute;nh ng&acirc;n h&agrave;ng d&agrave;nh cho c&aacute;c doanh nghiệp vừa v&agrave; nhỏ tại Việt Nam&quot;.

Chia sẻ tại tọa đ&agrave;m, &ocirc;ng Nguyễn Minh T&uacute; - Gi&aacute;m đốc Điều h&agrave;nh khối Th&ocirc;ng tin doanh nghiệp FiinGroup cho biết, số lượng doanh nghiệp nhỏ v&agrave; vừa (SME) Việt Nam hiện chiếm gần 85% tổng số doanh nghiệp tại Việt Nam. Nh&oacute;m doanh nghiệp n&agrave;y đạt khoảng 20% doanh thu to&agrave;n bộ doanh nghiệp Việt Nam. So với GDP, doanh thu của doanh nghiệp SME tương đương 70% GDP Việt Nam.

&quot;C&aacute;c doanh nghiệp nhỏ v&agrave; vừa ph&acirc;n bố ở khắp c&aacute;c v&ugrave;ng th&agrave;nh thị v&agrave; n&ocirc;ng th&ocirc;n, tập trung ở c&aacute;c th&agrave;nh phố lớn như H&agrave; Nội, TP. Hồ Ch&iacute; Minh, Đ&agrave; Nẵng v&agrave; c&aacute;c tỉnh c&oacute; nhiều khu c&ocirc;ng nghiệp như B&igrave;nh Dương, Đồng Nai v&agrave; Hải Ph&ograve;ng. Hơn 40% doanh nghiệp vừa v&agrave; nhỏ Việt Nam tham gia v&agrave;o hoạt động b&aacute;n bu&ocirc;n v&agrave; b&aacute;n lẻ. Đ&acirc;y được xem l&agrave; một ng&agrave;nh kinh doanh quan trọng, đ&oacute;ng vai tr&ograve; trung gian giữa nh&agrave; sản xuất, đại l&yacute; v&agrave; người ti&ecirc;u d&ugrave;ng&quot;, &ocirc;ng T&uacute; cho hay.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20240725/images/screen-shot-2024-07-24-at-17-31-05-1721829820060998855513.png" style="height:256px; width:555px" />

Mặc d&ugrave; l&agrave; động lực v&ocirc; c&ugrave;ng quan trọng trong nền kinh tế, song theo chuy&ecirc;n gia của FiinGroup, c&aacute;c doanh nghiệp SME đang đối mặt với rất nhiều kh&oacute; khăn.

&quot;Thứ nhất l&agrave; tiếp cận t&agrave;i ch&iacute;nh. Thứ hai, kh&oacute; khăn trong tiếp cận kh&aacute;ch h&agrave;ng mới, sau Covid-19 việc trực tiếp gặp kh&aacute;ch v&agrave; th&uacute;c đẩy thương mại truyền thống kh&ocirc;ng c&ograve;n hiệu quả. Thứ ba, thiếu c&ocirc;ng cụ quản trị rủi ro. Thứ tư l&agrave; m&ocirc;i trường kinh doanh, ch&iacute;nh s&aacute;ch&quot;, &ocirc;ng Nguyễn Minh T&uacute; cho hay.

Về kh&oacute; khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn, số liệu của FiinGroup cho thấy, khoảng 62% tổng nhu cầu t&agrave;i ch&iacute;nh của c&aacute;c doanh nghiệp nhỏ v&agrave; vừa vẫn chưa được đ&aacute;p ứng, tương đương với khoảng trống t&agrave;i ch&iacute;nh khoảng 24 tỷ USD. Khoảng trống về t&agrave;i ch&iacute;nh của doanh nghiệp vừa v&agrave; nhỏ tại Việt Nam gấp khoảng 2,11 lần mức cho vay doanh nghiệp doanh nghiệp vừa v&agrave; nhỏ hiện tại. Trong khi con số n&agrave;y tại c&aacute;c nước đang ph&aacute;t triển chỉ cao hơn 1,23 lần.

B&ecirc;n cạnh đ&oacute;, doanh nghiệp SME chiếm gần 85% số doanh nghiệp cả nước, nhưng khả năng vay vốn c&ograve;n rất thấp. Tổng nợ vay ng&acirc;n h&agrave;ng của c&aacute;c doanh nghiệp SME chỉ chiếm hơn 9% tổng nợ vay của to&agrave;n bộ doanh nghiệp Việt Nam, thấp hơn nhiều so với c&aacute;c doanh nghiệp lớn - nh&oacute;m chỉ chiếm chưa tới 20% số doanh nghiệp cả nước, nhưng tổng nợ vay chiếm tới hơn 90%.

<img src="https://static.fireant.vn/Upload/20240725/images/image(110).png" style="height:352px; width:555px" />

V&igrave; sao c&aacute;c doanh doanh nghiệp SME kh&oacute; tiếp cận t&iacute;n dụng?

Theo c&aacute;c chuy&ecirc;n gia, nguy&ecirc;n nh&acirc;n khiến doanh nghiệp SME kh&oacute; tiếp cận t&iacute;n dụng l&agrave; do nhiều yếu tố như y&ecirc;u cầu cao về t&agrave;i sản đảm bảo, quy tr&igrave;nh ph&ecirc; duyệt t&iacute;n dụng phức tạp, v&agrave; sự thiếu hụt th&ocirc;ng tin t&agrave;i ch&iacute;nh minh bạch từ c&aacute;c doanh nghiệp n&agrave;y.

B&agrave; Phạm Thị Thanh Huyền, c&aacute;n bộ quản l&yacute; chương tr&igrave;nh ph&aacute;t triển cơ sở hạ tầng t&agrave;i ch&iacute;nh Việt Nam v&agrave; Campuchia, IFC cho rằng, c&aacute;c doanh nghiệp SME gặp kh&oacute; khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn t&iacute;n dụng xuất ph&aacute;t từ cả nguy&ecirc;n nh&acirc;n chủ quan v&agrave; kh&aacute;ch quan.

Từ ph&iacute;a chủ quan của doanh nghiệp, SMEs thường k&eacute;m minh bạch th&ocirc;ng tin t&agrave;i ch&iacute;nh, quản trị, chưa đ&aacute;p ứng c&aacute;c chuẩn mực t&agrave;i ch&iacute;nh, th&ocirc;ng lệ thương mại ng&agrave;nh&hellip;

Tuy nhi&ecirc;n, từ ph&iacute;a kh&aacute;ch quan, thị trường t&agrave;i ch&iacute;nh tại Việt Nam lại đang thiếu trầm trọng c&aacute;c sản phẩm ng&acirc;n h&agrave;ng v&agrave; dịch vụ t&agrave;i ch&iacute;nh d&agrave;nh cho c&aacute;c doanh nghiệp si&ecirc;u nhỏ, nhỏ v&agrave; vừa. C&ugrave;ng đ&oacute;, văn ho&aacute; cho vay ở Việt Nam l&agrave; chủ yếu dựa tr&ecirc;n thế chấp bất động sản m&agrave; chưa ch&uacute; trọng cho vay dựa tr&ecirc;n động sản như khoản phải thu, h&agrave;ng tồn kho, giấy tờ sở hữu v&agrave; giấy tờ thương mại&hellip;

B&agrave; Huyền cho rằng, cần đa dạng ho&aacute; c&aacute;c sản phẩm t&agrave;i ch&iacute;nh cho doanh nghiệp SME. Đồng thời, cần n&acirc;ng cao chất lượng dữ liệu cho thẩm định kh&aacute;ch h&agrave;ng. Khi c&oacute; dữ liệu đầy đủ, doanh nghiệp sẽ thuận lợi trong giải quyết nhu cầu t&agrave;i ch&iacute;nh. Dữ liệu v&agrave; ph&acirc;n t&iacute;ch dữ liệu l&agrave; yếu tố kh&ocirc;ng thể thiếu trong t&agrave;i ch&iacute;nh số.

Đại diện IFC đề xuất một số giải ph&aacute;p đề n&acirc;ng cao t&agrave;i ch&iacute;nh bao tr&ugrave;m cho doanh nghiệp SME Việt Nam, bao gồm: Cải thiện hệ thống cơ sở hạ tầng t&agrave;i ch&iacute;nh, tạo m&ocirc;i trường thuận lợi cho chuyển đổi số ng&agrave;nh ng&acirc;n h&agrave;ng; đa dạng h&oacute;a sản phẩm cho vay để ph&ugrave; hợp với bản chất kinh doanh của doanh nghiệp; đa dạng h&oacute;a c&aacute;c tổ chức t&agrave;i ch&iacute;nh; tận dụng v&agrave; tối ưu h&oacute;a c&ocirc;ng nghệ trong hoạt động cho vay&hellip;

<img src="https://static.fireant.vn/Upload/20240725/images/image(111).png" style="height:265px; width:555px" />

C&oacute; c&ugrave;ng quan điểm, Ph&oacute; gi&aacute;m đốc Khối th&ocirc;ng tin doanh nghiệp, phụ tr&aacute;ch M&ocirc; h&igrave;nh rủi ro v&agrave; Ph&acirc;n t&iacute;ch dữ liệu, Fiin Group cho rằng, trong thời gian tới, c&aacute;c doanh nghiệp SME sẽ tiếp tục đối mặt với những kh&oacute; khăn trong việc tiếp cận t&agrave;i ch&iacute;nh như: Thiếu minh bạch th&ocirc;ng tin; C&aacute;c ti&ecirc;u chuẩn cho vay chặt chẽ hơn của c&aacute;c tổ chức t&iacute;n dụng; Kh&ocirc;ng c&oacute; khả năng cung cấp t&agrave;i sản thế chấp; Năng lực chấm điểm t&iacute;n dụng v&agrave; quản l&yacute; rủi ro; Dữ liệu kh&ocirc;ng đ&aacute;p ứng; Sản phẩm v&agrave; quy tr&igrave;nh t&iacute;n dụng mang t&iacute;nh truyền thống&hellip;

Song, nh&oacute;m doanh nghiệp n&agrave;y cũng tiếp cận được nhiều cơ hội: Hỗ trợ của Ch&iacute;nh phủ từ Luật Hỗ trợ doanh nghiệp vừa v&agrave; nhỏ; Xu hướng chuyển đổi số như Nền tảng quản trị cho SME, Chuyển đổi số ng&agrave;nh ng&acirc;n h&agrave;ng, Hạ tầng dữ liệu quốc gia v&agrave; sự hỗ trợ từ T&iacute;n dụng xanh v&agrave; ph&aacute;t triển bền vững&hellip;

Tr&ecirc;n cơ sở đ&oacute;, &ocirc;ng Nguyễn Văn Nam đề xuất, c&aacute;c tổ chức t&iacute;n dụng c&oacute; thể tối ưu h&oacute;a danh mục cho vay SME dựa tr&ecirc;n năng lực ph&acirc;n t&iacute;ch rủi ro n&acirc;ng cao nhằm tăng cường khả năng tiếp cận kh&aacute;ch h&agrave;ng SME, đặc biệt l&agrave; c&aacute;c doanh nghiệp c&ograve;n non trẻ.

Dưới g&oacute;c nh&igrave;n t&iacute;ch cực, c&aacute;c chuy&ecirc;n gia cho rằng việc có một khoảng tr&ocirc;́ng tài chính lớn cũng mở ra cơ hội cho các ngân hàng và t&ocirc;̉ chức tài chính trong việc phát tri&ecirc;̉n các sản ph&acirc;̉m tài chính phù hợp hơn với nhu c&acirc;̀u của SMEs và thúc đ&acirc;̉y chính phủ xem xét các chính sách h&ocirc;̃ trợ cho SMEs nhằm cải thiện môi trường kinh doanh và tạo đi&ecirc;̀u kiện thuận lợi hơn cho việc ti&ecirc;́p cận v&ocirc;́n.

Kết quả ph&acirc;n t&iacute;ch dữ liệu từ Ngân hàng nhà nước Việt Nam và báo cáo tài chính của các t&ocirc;̉ chức tài chính phi ngân hàng và ngân hàng Việt Nam của FiinGroup cho thấy tổng dư nợ tín dụng SMEs của nhóm công ty tài chính phi ngân hàng đạt 74,03 nghìn tỷ đ&ocirc;̀ng, trong khi đó nhóm ngân hàng ghi nhận ở mức tr&ecirc;n 2,739 triệu tỷ đ&ocirc;̀ng năm 2023. Tuy nhiên, nhóm t&ocirc;̉ chức tài chính phi ngân hàng cho th&acirc;́y sự tăng trưởng mạnh mẽ trong những năm g&acirc;̀n đây, với mức tăng trưởng đạt 26,8% vào năm 2023.

&Ocirc;ng Jimmy Nguyễn, Ph&oacute; gi&aacute;m đốc, chuy&ecirc;n gia sản phẩm t&iacute;n dụng (ASEAN) S&amp;P Global Market Inteligence, dự b&aacute;o tăng trưởng kinh tế Việt Nam trong năm nay c&oacute; thể đạt 5,8%, cao hơn năm 2023, nhưng tỷ lệ tăng t&iacute;n dụng lại qu&aacute; n&oacute;ng với mục ti&ecirc;u l&agrave; 15% - đ&acirc;y l&agrave; mức tăng trưởng kh&aacute; cao so với nhiều nước trong khu vực như Indonesia chỉ khoảng 6%... Do đ&oacute;, khi cung cấp th&ecirc;m t&iacute;n dụng th&igrave; phải c&oacute; sự quản l&yacute; hợp l&yacute;, nếu kh&ocirc;ng sẽ rủi ro cho cả hệ thống.

&quot;Đối với việc hỗ trợ t&iacute;n dụng cho doanh nghiệp SME, rủi ro l&agrave; c&oacute;, nhưng kh&ocirc;ng c&oacute; nghĩa l&agrave; kh&ocirc;ng cho vay m&agrave; cần kiểm so&aacute;t rủi ro một c&aacute;ch hiệu quả. Chẳng hạn như ngo&agrave;i đ&aacute;nh gi&aacute; rủi ro của doanh nghiệp, cần đ&aacute;nh gi&aacute; rủi ro về ng&agrave;nh, bao gồm: lợi nhuận, lỗ l&atilde;i, số lượng hợp đồng, doanh thu&hellip; V&agrave; để l&agrave;m được điều n&agrave;y, ng&acirc;n h&agrave;ng cần c&oacute; dữ liệu đ&aacute;ng tin cậy để đ&aacute;nh gi&aacute; rủi ro&quot;, &ocirc;ng Jimmy Nguyễn n&oacute;i.

Quang Hưng

<a href="https://antt.nguoiduatin.vn/fiingroup-nhu-cau-tai-chinh-chua-duoc-dap-ung-cua-doanh-nghiep-vua-va-nho-len-toi-24-ty-usd-205242407212327884.htm">Link gốc</a>

Theo số liệu của FiinGroup, khoảng 62% tổng nhu cầu tài chính của các doanh nghiệp nhỏ và vừa vẫn chưa được đáp ứng, tương đương với khoảng trống tài chính khoảng 24 tỷ USD
