Nếu quyết định vay tiền mua nh&agrave; tại thời điểm n&agrave;y, ch&uacute;ng ta cần t&iacute;nh to&aacute;n thế n&agrave;o để hạn chế tối đa rủi ro vỡ nợ?

Khoảng thời gian gần đ&acirc;y, trong c&aacute;c cộng đồng t&acirc;m sự chuyện quản l&yacute; t&agrave;i ch&iacute;nh, kh&ocirc;ng kh&oacute; để ch&uacute;ng ta bắt gặp những b&agrave;i đăng trải l&ograve;ng về việc b&aacute;n nh&agrave; lấy tiền trả nợ, v&igrave; thu nhập giảm mạnh đến mức kh&ocirc;ng &ldquo;gồng&rdquo; nổi khoản vay ng&acirc;n h&agrave;ng.

Trong khi đ&oacute;, gi&aacute; BĐS nh&agrave; ở tại c&aacute;c th&agrave;nh phố lớn như H&agrave; Nội, TP.HCM ng&agrave;y c&agrave;ng tăng cao. Theo Hội m&ocirc;i giới Bất động sản Việt Nam, mặt bằng gi&aacute; b&aacute;n căn hộ chung cư tại H&agrave; Nội vượt mức 75 triệu đồng/m2, kh&ocirc;ng chỉ vượt xa khả năng mua của người thu nhập thấp, m&agrave; c&ograve;n nằm ngo&agrave;i khả năng chi trả của cả nh&oacute;m thu nhập trung b&igrave;nh - cao. Giấc mơ mua nh&agrave; dần xa tầm tay của nhiều người l&agrave; điều đ&atilde; qu&aacute; r&otilde; r&agrave;ng, kh&ocirc;ng cần b&agrave;n c&atilde;i th&ecirc;m.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20250815/images/photo1658481949060-1658481949222379748007-1755229285187963085817.jpg" style="height:400px; width:640px" />

Ảnh minh họa

Trong bối cảnh n&agrave;y, băn khoăn lớn nhất của những người vẫn ấm ủ giấc mơ an cư, vẫn muốn nỗ lực để c&oacute; căn nh&agrave; của ri&ecirc;ng m&igrave;nh, ch&iacute;nh l&agrave;: N&ecirc;n l&agrave;m sao để hạn chế rủi ro phải b&aacute;n nh&agrave; trả nợ khi vay tiền mua nh&agrave;?

Ch&uacute;ng t&ocirc;i đ&atilde; c&oacute; cuộc tr&ograve; chuyện với Chuy&ecirc;n gia T&agrave;i ch&iacute;nh Nguyễn Duy Chuyền để t&igrave;m lời giải đ&aacute;p cho thắc mắc n&agrave;y.

L&yacute; do thu nhập giảm chỉ chiếm khoảng 20-30% c&aacute;c yếu tố khiến người vay mua nh&agrave; bị vỡ nợ

Gần đ&acirc;y c&oacute; kh&aacute; nhiều người t&acirc;m sự rằng họ đ&atilde; vay tiền ng&acirc;n h&agrave;ng để mua nh&agrave;, tuy nhi&ecirc;n mới chỉ trả được 2-3 năm đ&atilde; phải b&aacute;n cho dứt nợ, v&igrave; thu nhập giảm qu&aacute; nhiều, kh&ocirc;ng c&ograve;n khả năng trả nợ nữa. Theo anh, thực trạng n&agrave;y phần lớn đến từ việc thị trường lao động kh&oacute; khăn, hay do người mua chưa c&oacute; khả năng t&iacute;nh to&aacute;n t&agrave;i ch&iacute;nh tốt ngay từ đầu?

T&ocirc;i cho rằng việc vỡ nợ khi vay mua nh&agrave; chủ đến từ việc người mua chưa c&oacute; khả năng t&iacute;nh to&aacute;n tốt ngay từ đầu. Đương nhi&ecirc;n l&yacute; do thị trường lao động kh&oacute; khăn, kinh tế kh&oacute; khăn, thu nhập giảm cũng l&agrave; yếu tố g&oacute;p phần g&acirc;y ra t&igrave;nh trạng vỡ nợ khi vay mua nh&agrave;, nhưng n&oacute; chỉ chiếm khoảng 20-30%.

Vậy theo anh, những người đ&atilde; hoặc đang mấp m&eacute; ở &ldquo;miệng vực b&aacute;n nh&agrave; trả nợ&rdquo; đ&atilde; gặp những sai lầm n&agrave;o trong kh&acirc;u t&iacute;nh to&aacute;n?

C&oacute; 2 vấn đề ch&uacute;ng ta cần b&agrave;n ở đ&acirc;y.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20250815/images/48051941418617995875575165537800565778692175n.jpg" style="height:533px; width:600px" />

Chuy&ecirc;n gia Nguyễn Duy Chuyền

Thứ nhất l&agrave; vấn đề l&atilde;i suất. L&atilde;i suất ưu đ&atilde;i ban đầu khiến kh&ocirc;ng &iacute;t người mua ảo tưởng rằng m&igrave;nh sẽ trả được nợ, cho đến khi khoản vay bị &aacute;p l&atilde;i suất thả nổi. L&atilde;i suất thả nổi sẽ thả theo bi&ecirc;n độ của thị trường, chứ kh&ocirc;ng c&oacute; một c&ocirc;ng thức cụ thể n&agrave;o v&agrave; ch&iacute;nh điều n&agrave;y lại c&agrave;ng l&agrave;m người mua kh&oacute; t&iacute;nh to&aacute;n, kh&oacute; ước chừng khả năng trả nợ.

Đa số c&aacute;c ng&acirc;n h&agrave;ng thương mại cổ phần thường &aacute;p l&atilde;i suất thả nổi kh&aacute; cao, c&oacute; thể từ 12-14%/năm. Những trường hợp như thế n&agrave;y, đa số người vay sẽ rất dễ rơi v&agrave;o t&igrave;nh cảnh vỡ nợ.

C&ograve;n vấn đề thứ 2 ch&iacute;nh l&agrave; tư duy l&agrave; lướt s&oacute;ng bất động sản, nghĩa l&agrave; họ dự t&iacute;nh vay mua bất động sản trong 1-2 năm đầu khi c&oacute; l&atilde;i suất ưu đ&atilde;i, rồi b&aacute;n đi. Việc n&agrave;y vốn kh&ocirc;ng d&agrave;nh cho những nh&agrave; đầu tư &ldquo;amateur&rdquo; bởi trường hợp lướt s&oacute;ng m&agrave; kh&ocirc;ng b&aacute;n được, hoặc kh&ocirc;ng dự đo&aacute;n được khả năng trả nợ khi bị &aacute;p l&atilde;i suất thả nổi, th&igrave; b&aacute;n cắt lỗ nhưng vẫn lỗ 500 triệu đến cả tỷ đồng l&agrave; c&oacute;. T&ocirc;i đ&atilde; chứng kiến kh&ocirc;ng &iacute;t trường hợp như vậy v&agrave; quả thực l&agrave; t&igrave;nh cảnh rất x&oacute;t xa.

3 điều cần nhớ để tr&aacute;nh vỡ nợ khi vay mua nh&agrave;

Ở thời điểm hiện tại, nếu một người trẻ muốn vay mua nh&agrave;, anh sẽ khuy&ecirc;n họ n&ecirc;n l&agrave;m g&igrave; để giảm thiểu tối đa rủi ro vỡ nợ?

Đầu ti&ecirc;n, c&aacute;c bạn kh&ocirc;ng được d&ugrave;ng qu&aacute; 50% thu nhập/th&aacute;ng để trả nợ vay mua bất động sản. Ch&uacute;ng ta phải tưởng tượng v&agrave; thử t&iacute;nh to&aacute;n khi l&atilde;i suất thả nổi, m&igrave;nh sẽ phải d&agrave;nh ra bao nhi&ecirc;u % thu nhập để trả nợ mỗi th&aacute;ng, từ đ&oacute; mới đ&aacute;nh gi&aacute; khả năng thu nhập c&oacute; đủ trả nợ hay kh&ocirc;ng.

Tiếp theo, tuyệt đối kh&ocirc;ng được qu&aacute; FOMO với thị trường bất động sản, tuyệt đối kh&ocirc;ng được mua chỉ v&igrave; khu vực đ&oacute; đang &ldquo;sốt&rdquo;, c&oacute; qu&aacute; nhiều người đang đổ tiền v&agrave;o. Vậy l&agrave; rất nguy hiểm.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20250815/images/47578796118491506521557431342814978953307182n.jpg" style="height:600px; width:600px" />

Theo chuy&ecirc;n gia, c&oacute; 3 yếu tố cần c&acirc;n nhắc trước khi mua nh&agrave;

Cuối c&ugrave;ng, c&aacute;c bạn cần t&igrave;m hiểu kỹ về dự &aacute;n m&agrave; bản th&acirc;n đang c&oacute; dự định mua: Tiến độ thi c&ocirc;ng, tiến độ b&agrave;n giao v&agrave; độ uy t&iacute;n của chủ đầu tư. B&ecirc;n cạnh đ&oacute; th&igrave; cũng phải t&iacute;nh lu&ocirc;n đến những kịch bản ngo&agrave;i dự kiến, v&iacute; dụ như mua rồi m&agrave; kh&ocirc;ng thanh khoản được, gi&aacute; bất động sản đ&oacute;ng băng hoặc b&aacute;n được nhưng kh&ocirc;ng được gi&aacute;, hay l&atilde;i suất thả nổi cao m&agrave; thu nhập th&igrave; giảm,&hellip; th&igrave; l&uacute;c đ&oacute; sẽ t&iacute;nh sao? Liệu c&oacute; sự hỗ trợ hay t&agrave;i sản n&agrave;o để dự ph&ograve;ng, c&oacute; t&iacute;nh thanh khoản tốt hơn để gi&uacute;p ch&uacute;ng ta kh&ocirc;ng phải b&aacute;n nh&agrave; trả nợ hay kh&ocirc;ng?

T&iacute;nh to&aacute;n thật kỹ những yếu tố đ&oacute;, lường trước tất cả c&aacute;c rủi ro v&agrave; chuẩn bị phương &aacute;n ứng ph&oacute;, th&igrave; mới giảm thiểu được nguy cơ vỡ nợ khi vay mua nh&agrave;.

Ch&acirc;n th&agrave;nh cảm ơn anh v&igrave; những chia sẻ!

Ngọc Linh

<a href="https://doisongphapluat.nguoiduatin.vn/bi-sa-thai-giam-thu-nhap-khong-phai-ly-do-chinh-gay-vo-no-khi-mua-nha-chuyen-gia-chi-thang-3-thu-can-tinh-ky-a562274.html">Link gốc</a>

Nếu quyết định vay tiền mua nhà tại thời điểm này, chúng ta cần tính toán thế nào để hạn chế tối đa rủi ro vỡ nợ?


Tài chính

Người đưa tin

Bị sa thải, giảm thu nhập không phải lý do chính gây vỡ nợ khi mua nhà: Chuyên gia chỉ thẳng 3 thứ cần tính kỹ!

Nguyễn Quốc Huy

Gi&#224;ng A Sướng đ&#226;y m&#224; :)))