Tờ Medium cho hay nếu McDonald&rsquo;s khiến cả thế giới trầm trồ về m&ocirc; h&igrave;nh kinh doanh bất động sản đội lốt chuỗi đồ ăn nhanh th&igrave; Starbucks cũng đang &acirc;m thầm hoạt động theo kiểu ng&acirc;n h&agrave;ng m&agrave; chẳng ai hay.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20231217/images/1702696339326666957485.jpg" style="height:341px; width:550px" />

Cụ thể với chương tr&igrave;nh thẻ th&agrave;nh vi&ecirc;n Starbucks Rewards của m&igrave;nh, chuỗi cửa h&agrave;ng c&agrave; ph&ecirc; n&agrave;y đ&atilde; thu một lượng lớn tiền mặt m&agrave; kh&aacute;ch h&agrave;ng tự nguyện nộp v&agrave;o.

Dưới g&oacute;c nh&igrave;n của người ti&ecirc;u d&ugrave;ng, chương tr&igrave;nh n&agrave;y chẳng c&oacute; vấn đề g&igrave; khi đơn giản chỉ l&agrave; một dạng trả trước v&agrave; t&iacute;ch điểm khi thanh to&aacute;n.

Th&agrave;nh vi&ecirc;n chẳng cần phải đem theo tiền hay v&iacute; lại c&ograve;n được tặng th&ecirc;m đồ uống miễn ph&iacute; nếu thường xuy&ecirc;n sử dụng dịch vụ n&agrave;y.

Tuy nhi&ecirc;n dưới g&oacute;c nh&igrave;n của Starbucks, chương tr&igrave;nh thẻ th&agrave;nh vi&ecirc;n n&agrave;y kh&ocirc;ng chỉ thu thập được th&ocirc;ng tin ti&ecirc;u d&ugrave;ng của kh&aacute;ch h&agrave;ng, gia tăng doanh số m&agrave; c&ograve;n chiếm dụng vốn một c&aacute;ch dễ d&agrave;ng với l&atilde;i suất 0%.

Tờ Wall Street Journal (WSJ) cho hay khoảng 44% số giao dịch tại Starbucks hiện nay l&agrave; th&ocirc;ng qua chương tr&igrave;nh thẻ th&agrave;nh vi&ecirc;n. Tỷ lệ n&agrave;y được cho l&agrave; l&ecirc;n đến 80% trong m&ugrave;a dịch Covid-19.

V&agrave;o cuối năm 2019, h&atilde;ng n&agrave;y cho biết nắm giữ đến 1,5 tỷ USD tiền gửi &quot;trả trước&quot; của kh&aacute;ch h&agrave;ng trong chương tr&igrave;nh thẻ th&agrave;nh vi&ecirc;n n&agrave;y.

<a href="https://cafebiz.cafebizcdn.vn/162123310254002176/2023/12/16/2023-12-16100941-1702696309436245530106.jpg" target="_blank" title=""><img alt="Starbucks: Ngân hàng ‘đội lốt’ quán cà phê, khách hàng tự nguyện ‘gửi’ 1-2 tỷ USD với lãi suất 0% - Ảnh 2." id="img_63260833785401344" src="https://cafebiz.cafebizcdn.vn/thumb_w/640/162123310254002176/2023/12/16/2023-12-16100941-1702696309436245530106.jpg" style="height:367px; width:599px" title="Starbucks: Ngân hàng ‘đội lốt’ quán cà phê, khách hàng tự nguyện ‘gửi’ 1-2 tỷ USD với lãi suất 0% - Ảnh 2." /></a>

Theo WSJ, con số tr&ecirc;n đến cuối năm 2022 đạt 2,4 tỷ USD, đứng thứ 385 tr&ecirc;n tổng số 4.236 ng&acirc;n h&agrave;ng ở Mỹ.

Xin được nhắc rằng số liệu của Tập đo&agrave;n bảo hiểm k&yacute; th&aacute;c li&ecirc;n bang Mỹ (FDIC) cho thấy hơn 3.900 ng&acirc;n h&agrave;ng ở nước n&agrave;y hiện nay c&ograve;n chưa c&oacute; nổi 1 tỷ USD tổng t&agrave;i sản.

Chiếm dụng vốn

Theo Medium, chương tr&igrave;nh thẻ th&agrave;nh vi&ecirc;n cho kh&aacute;ch h&agrave;ng th&acirc;n thiết Starbucks Rewards chiếm khoảng 30-40% doanh số của h&atilde;ng tr&ecirc;n to&agrave;n cầu. Người ti&ecirc;u d&ugrave;ng chỉ cần nạp tiền v&agrave;o thẻ v&agrave; c&oacute; thể mua sắm dịch vụ, sản phẩm tại c&aacute;c cửa h&agrave;ng c&agrave; ph&ecirc; th&ocirc;ng qua đ&oacute;.

Lợi &iacute;ch của dịch vụ n&agrave;y l&agrave; kh&aacute;ch h&agrave;ng sẽ được tặng điểm, tặng sao để đổi lấy đồ uống miễn ph&iacute; hoặc m&atilde; giảm gi&aacute;.

Theo b&aacute;o c&aacute;o qu&yacute; 3 năm 2022 của Starbucks, chỉ ri&ecirc;ng tại Mỹ đ&atilde; c&oacute; 27,4 triệu th&agrave;nh vi&ecirc;n Starbucks Rewards đang hoạt động. Con số n&agrave;y gần gấp đ&ocirc;i so với 14,2 triệu th&agrave;nh vi&ecirc;n v&agrave;o cuối năm 2017.

Ph&iacute;a c&ocirc;ng ty cho biết những th&agrave;nh vi&ecirc;n Starbucks Rewards thường chi ti&ecirc;u nhiều gấp ba lần so với những kh&aacute;ch h&agrave;ng th&ocirc;ng thường. Bởi vậy kh&ocirc;ng c&oacute; g&igrave; kh&oacute; hiểu khi doanh thu của Starbucks Rewards tại Mỹ năm 2023 chiếm đến 53% tổng doanh số.

Với uy t&iacute;n về thương hiệu v&agrave; t&acirc;m l&yacute; &quot;cuồng&quot; Starbucks để khoe sự sang chảnh, rất nhiều kh&aacute;ch h&agrave;ng tin tưởng để tiền trong t&agrave;i khoản th&agrave;nh vi&ecirc;n n&agrave;y v&igrave; nghĩ rằng kiểu g&igrave; cũng sẽ d&ugrave;ng ch&uacute;ng v&agrave;o một ng&agrave;y n&agrave;o đ&oacute;.

Tờ WSJ cho hay c&aacute;c kh&aacute;ch h&agrave;ng Mỹ của Starbucks thường xuy&ecirc;n tự nguyện &quot;gửi&quot; khoảng 1-2 tỷ USD trong t&agrave;i khoản th&agrave;nh vi&ecirc;n của m&igrave;nh. Con số n&agrave;y cao hơn nhiều so với lượng tiền gửi ở một số ng&acirc;n h&agrave;ng Mỹ như Customers Bank (780 triệu USD), hay Green Dot Corporation (560 triệu USD).

Với khoản tiền vay ưu đ&atilde;i với l&atilde;i suất 0% như tr&ecirc;n, Starbucks ho&agrave;n to&agrave;n c&oacute; thể sử dụng đem đi đầu tư, mở rộng hoạt động kinh doanh v&agrave; kiếm th&ecirc;m lợi nhuận m&agrave; kh&ocirc;ng cần chia sẻ cho kh&aacute;ch h&agrave;ng.

<a href="https://cafebiz.cafebizcdn.vn/162123310254002176/2023/12/16/8be6d54c133e72850287c4e87fc5a65468db4e41-17026963094421900501594.png" target="_blank" title=""><img alt="Starbucks: Ngân hàng ‘đội lốt’ quán cà phê, khách hàng tự nguyện ‘gửi’ 1-2 tỷ USD với lãi suất 0% - Ảnh 3." id="img_63260834136932352" src="https://cafebiz.cafebizcdn.vn/thumb_w/640/162123310254002176/2023/12/16/8be6d54c133e72850287c4e87fc5a65468db4e41-17026963094421900501594.png" style="height:428px; width:600px" title="Starbucks: Ngân hàng ‘đội lốt’ quán cà phê, khách hàng tự nguyện ‘gửi’ 1-2 tỷ USD với lãi suất 0% - Ảnh 3." /></a>

Thậm ch&iacute; theo Medium, khoảng 10% số tiền gửi n&agrave;y thường xuy&ecirc;n bị l&atilde;ng qu&ecirc;n hoặc kh&ocirc;ng được d&ugrave;ng đến, tạo n&ecirc;n một nguồn thu &quot;từ tr&ecirc;n trời rơi xuống&quot; cho Starbucks.

Trong c&aacute;c b&aacute;o c&aacute;o t&agrave;i ch&iacute;nh năm 2017 đến 2019, chuỗi c&agrave; ph&ecirc; n&agrave;y đ&atilde; ghi nhận khoản thu từ số tiền gửi bị l&atilde;ng qu&ecirc;n của kh&aacute;ch h&agrave;ng lần lượt l&agrave; 104,6 triệu USD, 155,9 triệu USD v&agrave; 125 triệu USD.

Chỉ cho r&uacute;t bằng c&agrave; ph&ecirc;

Chiếm dụng vốn với tiền gửi l&atilde;i suất 0% của kh&aacute;ch h&agrave;ng l&agrave; vậy nhưng Starbucks lại chẳng phải ng&acirc;n h&agrave;ng thực sự.

Tờ Medium cho hay ngo&agrave;i yếu tố chưa đăng k&yacute; hay được cấp ph&eacute;p kinh doanh t&agrave;i ch&iacute;nh, Starbucks cũng kh&aacute;c ng&acirc;n h&agrave;ng ở chỗ chỉ cho ph&eacute;p kh&aacute;ch h&agrave;ng r&uacute;t tiền bằng c&agrave; ph&ecirc;.

Ch&iacute;nh điều n&agrave;y đ&atilde; gi&uacute;p Starbucks l&aacute;ch luật v&agrave; tiếp tục chiếm dụng vốn của người ti&ecirc;u d&ugrave;ng một c&aacute;ch c&ocirc;ng khai, hợp ph&aacute;p.

Th&ocirc;ng thường ng&acirc;n h&agrave;ng sẽ cho ph&eacute;p người gửi tiền được r&uacute;t vốn bất kỳ l&uacute;c n&agrave;o họ muốn, n&ecirc;n những tổ chức t&agrave;i ch&iacute;nh n&agrave;y sẽ phải giữ một lượng tiền mặt nhất định ph&ograve;ng trường hợp r&uacute;t tiền h&agrave;ng loạt.

Đ&acirc;y l&agrave; l&yacute; do c&aacute;c ng&acirc;n h&agrave;ng thương mại sẽ phải c&oacute; tỷ lệ dự trữ bắt buộc ở Ng&acirc;n h&agrave;ng trung ương dựa tr&ecirc;n mỗi khoản tiền gửi.

<a href="https://cafebiz.cafebizcdn.vn/162123310254002176/2023/12/16/263f76ef4ca1b60416e03d9c690170c9f0e23fdc-17026963094551205071750.png" target="_blank" title=""><img alt="Starbucks: Ngân hàng ‘đội lốt’ quán cà phê, khách hàng tự nguyện ‘gửi’ 1-2 tỷ USD với lãi suất 0% - Ảnh 4." id="img_63260834143825920" src="https://cafebiz.cafebizcdn.vn/thumb_w/640/162123310254002176/2023/12/16/263f76ef4ca1b60416e03d9c690170c9f0e23fdc-17026963094551205071750.png" style="height:325px; width:600px" title="Starbucks: Ngân hàng ‘đội lốt’ quán cà phê, khách hàng tự nguyện ‘gửi’ 1-2 tỷ USD với lãi suất 0% - Ảnh 4." /></a>

Thế nhưng Starbucks th&igrave; lại chẳng cần phải dự trữ tiền l&agrave;m g&igrave; khi kh&aacute;ch h&agrave;ng chỉ c&oacute; thể r&uacute;t bằng c&agrave; ph&ecirc; hay sản phẩm của h&atilde;ng. Hơn nữa mọi người gửi tiền v&agrave;o đ&acirc;y với mục đ&iacute;ch ti&ecirc;u d&ugrave;ng chứ kh&ocirc;ng c&oacute; &yacute; định kiếm lời hay đầu tư, n&ecirc;n Starbucks ho&agrave;n to&agrave;n tự do với số vốn vay l&atilde;i suất 0% n&agrave;y.

&quot;Ch&uacute;ng ta n&ecirc;n gọi Starbucks l&agrave; một ng&acirc;n h&agrave;ng kh&ocirc;ng được kiểm so&aacute;t, đội lốt chuỗi kinh doanh c&agrave; ph&ecirc; th&igrave; đ&uacute;ng hơn&quot;, Chủ tịch Kim Jung Tai của tập đo&agrave;n t&agrave;i ch&iacute;nh lớn thứ 3 H&agrave;n Quốc Hana Financial Group than thở khi Starbucks tại đ&acirc;y nắm giữ đến 70 tỷ Won, tương đương 60,2 triệu USD tiền gửi kh&aacute;ch h&agrave;ng.

<a href="https://antt.nguoiduatin.vn/bi-mat-sau-de-che-starbucks-ngan-hang-doi-lot-quan-ca-phe-khach-hang-tu-nguyen-gui-1-2-ty-usd-voi-lai-suat-0-6960.html">*Nguồn: WSJ, Medium</a>

Tờ WSJ nhận định Starbucks nếu là ngân hàng thì sẽ xếp hạng 385/4.236 tại Mỹ với tổng tiền gửi 2,4 tỷ USD. Đặc biệt là người gửi chấp nhận lãi suất 0% và chỉ được rút bằng...cà phê.
