Theo Gi&aacute;m đốc Quốc gia của Atradius Việt Nam, ngo&agrave;i việc kh&ocirc;ng sợ bị mất tiền kể cả khi đối t&aacute;c nước ngo&agrave;i &#39;x&ugrave; nợ&#39;, th&igrave; DN c&ograve;n biết sớm những rủi ro của đối t&aacute;c hay d&ugrave;ng để vay vốn, khi tham gia bảo hiểm t&iacute;n dụng thương mại. C&ograve;n với &ocirc;ng Anh T&uacute; &ndash; Chủ tịch Nhựa &Acirc;u Lạc, bảo hiểm t&iacute;n dụng l&agrave; một c&ocirc;ng cụ t&agrave;i ch&iacute;nh gi&uacute;p DN tăng khả năng cạnh tranh trường quốc tế.

Bảo hiểm t&iacute;n dụng thương mại (TCI) - c&ocirc;ng cụ t&agrave;i ch&iacute;nh mới cho c&aacute;c DN ng&agrave;nh nhựa

Nhựa l&agrave; một trong những ng&agrave;nh kinh tế quan trọng của Việt Nam, chiếm 6,7% tỷ trọng GDP. Từ 2018 &ndash; 2022, ng&agrave;nh nhựa tăng trưởng 12% - 15%, dự đo&aacute;n từ 2023 &ndash; 2038, ng&agrave;nh nhựa sẽ tiếp tục tăng trưởng khoảng 8,4%/năm. Nhựa cũng l&agrave; một trong 10 ng&agrave;nh được nh&agrave; nước ưu ti&ecirc;n ph&aacute;t triển để c&oacute; thể cạnh tranh với c&aacute;c nước kh&aacute;c trong khu vực.

Trong v&agrave;i năm gần đ&acirc;y, khi c&aacute;c Hiệp định thương mại giữa Việt Nam với c&aacute;c nước/khu vực tr&ecirc;n thế giới c&oacute; hiệu lực, cơ hội xuất khẩu của c&aacute;c DN ng&agrave;nh nhựa ng&agrave;y c&agrave;ng rộng mở. Theo đ&oacute;, đầu tư nước ngo&agrave;i &ndash; như ch&acirc;u &Acirc;u v&agrave; Th&aacute;i Lan, v&agrave;o c&aacute;c DN ng&agrave;nh nhựa ng&agrave;y c&agrave;ng tăng trưởng mạnh.

Tuy nhi&ecirc;n, với việc xu&acirc;́t kh&acirc;̉u giảm 12,2% tính đ&ecirc;́n th&aacute;ng 9/2023, ngành nhựa đang gặp khó khăn trong việc thu h&uacute;t đầu tư xanh và nguy&ecirc;n nh&acirc;n phần lớn đ&ecirc;́n từ vi&ecirc;̣c hạn ch&ecirc;́ th&ocirc;ng tin cho nh&agrave; đầu tư đ&aacute;nh gi&aacute; hiệu suất ESG của c&aacute;c doanh nghiệp nhựa.

&Ocirc;ng Chung Tấn Cường - Chủ tịch Hiệp hội Nhựa TP.HCM (VSPA) chia sẻ: &quot;Một trong những yếu tố tăng trưởng quan trọng m&agrave; ch&uacute;ng t&ocirc;i đ&atilde; x&aacute;c định với c&aacute;c c&ocirc;ng ty th&agrave;nh vi&ecirc;n cho những năm tới l&agrave; thu h&uacute;t th&ecirc;m đầu tư xanh để n&acirc;ng cao năng lực cạnh tranh v&agrave; c&oacute; th&ecirc;m đơn đặt h&agrave;ng.

B&ecirc;n cạnh đ&oacute;, ch&uacute;ng t&ocirc;i cũng khuy&ecirc;́n khích c&aacute;c doanh nghiệp nhựa tập trung v&agrave;o việc cung cấp đầy đủ v&agrave; minh bạch dữ liệu để c&aacute;c nh&agrave; đầu tư đ&aacute;nh gi&aacute; hiệu quả kinh doanh của doanh nghi&ecirc;̣p; nhờ đó giúp doanh nghiệp tiếp cận c&aacute;c nguồn t&agrave;i chính xanh. Chỉ sản xuất c&aacute;c sản phẩm th&acirc;n thiện với m&ocirc;i trường l&agrave; chưa đủ; doanh nghiệp nhựa TP.HCM cần cải thiện b&aacute;o c&aacute;o t&agrave;i ch&iacute;nh để thu h&uacute;t đầu tư&quot;.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20231121/images/chung-tan-cuong-17004778978572136597801.png" style="height:824px; width:550px" />

&Ocirc;ng Chung Tấn Cường - Chủ tịch Hiệp hội Nhựa TP.HCM

Cũng theo &ocirc;ng Cường, hiện tại th&igrave; c&aacute;c DN ng&agrave;nh nhựa vẫn gặp nhiều kh&oacute; khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn từ ng&acirc;n h&agrave;ng. V&igrave; như ch&uacute;ng ta đ&atilde; biết, muốn vay vốn từ ng&acirc;n h&agrave;ng th&igrave; phải c&oacute; t&agrave;i sản thế chấp, trong khi việc định gi&aacute; trang thiết bị m&aacute;y m&oacute;c sẽ biến thi&ecirc;n qua từng năm, khi c&ocirc;ng nghệ sản xuất thay đổi kh&ocirc;ng ngừng.

Một trong những giải ph&aacute;p gi&uacute;p doanh nghiệp giảm rủi ro v&agrave; đảm bảo ổn định t&agrave;i ch&iacute;nh l&agrave; sử dụng bảo hiểm t&iacute;n dụng thương mại (TCI).

&quot;Ch&uacute;ng t&ocirc;i thường gọi bảo hiểm t&iacute;n dụng thương mại l&agrave; một &#39;t&acirc;́m lá chắn&#39; gi&uacute;p đội ngũ kinh doanh của doanh nghiệp tự tin hơn khi b&aacute;n h&agrave;ng cho đối t&aacute;c. Với TCI, c&aacute;c doanh nghiệp nhựa sẽ c&oacute; khả năng giảm thiểu rủi ro giao dịch v&agrave; th&uacute;c đẩy ph&aacute;t triển bền vững.

Hơn nữa, TCI c&oacute; thể n&acirc;ng cao uy t&iacute;n t&iacute;n dụng của doanh nghi&ecirc;̣p v&agrave; gi&uacute;p việc ti&ecirc;́p c&acirc;̣n nguồn v&ocirc;́n trở n&ecirc;n dễ d&agrave;ng hơn, bao gồm cả c&aacute;c khoản tín dụng xanh&quot;, b&agrave; Vũ Thị Đức Hạnh - Gi&aacute;m đốc Quốc gia của Atradius Việt Nam chia sẻ.

Atradius hiện l&agrave; c&ocirc;ng ty bảo hiểm t&iacute;n dụng lớn thứ hai thế giới với 25% thị phần to&agrave;n cầu, đang hợp t&aacute;c với VSPA để tìm hiểu v&agrave; giải quyết những th&aacute;ch thức trong việc đáp ứng y&ecirc;u c&acirc;̀u từ ngu&ocirc;̀n tài ch&iacute;nh xanh cho ng&agrave;nh nhựa. Atradius hiện c&oacute; 3.000 đối t&aacute;c v&agrave; hiện diện ở 50 quốc gia.

Bảo hiểm t&iacute;n dụng thương mại gi&uacute;p người b&aacute;n biết trước mức độ rủi ro của người mua

Cũng theo b&agrave; Đức Hạnh, hiện c&oacute; 3 h&igrave;nh thức thanh to&aacute;n ch&iacute;nh khi c&aacute;c DN tiến h&agrave;nh xuất khẩu/nhập khẩu: thanh to&aacute;n trả chậm &ndash; Open Account (OP), L/C v&agrave; TCI.

H&igrave;nh thức OP thường được d&ugrave;ng khi m&agrave; người b&aacute;n v&agrave; người mua l&agrave; đối t&aacute;c l&acirc;u năm, c&oacute; sự tin tưởng nhau tuyệt đối. Người b&aacute;n sẽ mở một t&agrave;i khoản ở ng&acirc;n h&agrave;ng v&agrave; người mua sẽ trả tiền một lần hoặc nhiều lần theo thỏa thuận của 2 b&ecirc;n, sau khi đ&atilde; b&aacute;n được h&agrave;ng.

L/C l&agrave; một phương thức thanh to&aacute;n li&ecirc;n quan đến việc xuất tr&igrave;nh bộ chứng từ hợp lệ. Người b&aacute;n sẽ được bảo đảm thanh to&aacute;n nếu xuất tr&igrave;nh tại ng&acirc;n h&agrave;ng bộ chứng từ ph&ugrave; hợp với quy định đề ra. Phương thức thanh to&aacute;n bằng L/C cũng c&oacute; thể được hiểu l&agrave; một khoản tạm ứng m&agrave; ng&acirc;n h&agrave;ng d&agrave;nh cho nh&agrave; nhập khẩu hoặc nh&agrave; xuất khẩu.

&quot;L/C hiện l&agrave; phương thức thanh to&aacute;n m&agrave; nhiều DN Việt Nam y&ecirc;u th&iacute;ch &ndash; c&oacute; 70% DN xuất/nhập khẩu sử dụng. L/C sẽ an to&agrave;n cho người b&aacute;n nhưng g&acirc;y ra nhiều kh&oacute; khăn cho người mua, v&igrave; vậy n&oacute; sẽ giảm t&iacute;nh cạnh tranh của DN Việt khi xuất khẩu. Ngo&agrave;i ra, L/C kh&ocirc;ng an to&agrave;n tuyệt đối với người b&aacute;n, v&igrave; nếu gặp người mua xấu giả mạo được chứng từ, th&igrave; người mua c&oacute; thể mất trắng.

Theo xếp hạng của Atradius, th&igrave; thị trường Việt Nam đang ở mức v&agrave;ng &ndash; rủi ro trung b&igrave;nh trong thương mại quốc tế, thị trường T&acirc;y Ban Nha v&agrave; Sri Lanka ở mức đỏ - rủi ro cao&quot;, b&agrave; Đức Hạnh tiết lộ.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20231121/images/atradius3-1700477898027966911296.jpg" style="height:792px; width:550px" />

B&agrave; Vũ Thị Đức Hạnh - Gi&aacute;m đốc Quốc gia của Atradius Việt Nam v&agrave; &ocirc;ng Ho&agrave;ng Minh Anh T&uacute; &ndash; Chủ tịch C&ocirc;ng ty TNHH MTV Ứng dụng C&ocirc;ng nghệ Kỹ thuật Nhựa &Acirc;u Lạc

Với bảo hiểm t&iacute;n dụng thương mại - TCI, d&ugrave; người mua kh&ocirc;ng trả tiền th&igrave; người b&aacute;n cũng kh&ocirc;ng bị mất tiền, bởi c&ocirc;ng ty bảo hiểm như Atradius sẽ đứng ra thanh to&aacute;n.

Cụ thể: đến thời gian quy định m&agrave; người mua kh&ocirc;ng trả tiền cho người b&aacute;n, c&ocirc;ng ty bảo hiểm sẽ uỷ th&aacute;c cho c&ocirc;ng ty bao thanh to&aacute;n đi thu hồi nợ, đến thời điểm thỏa thuận với người b&aacute;n, d&ugrave; c&oacute; đ&ograve;i được nợ từ người mua hay kh&ocirc;ng, th&igrave; c&ocirc;ng ty bảo hiểm vẫn sẽ trả đầy đủ tiền h&agrave;ng cho người b&aacute;n.

C&aacute;ch đ&acirc;y v&agrave;i th&aacute;ng, c&ocirc;ng ty Noble House Home Furniture LLC &ndash; DN nội thất 30 năm tuổi của Mỹ tuy&ecirc;n bố ph&aacute; sản. L&uacute;c đ&oacute;, họ vẫn c&ograve;n nợ 8 nh&agrave; cung cấp tại Việt Nam, với gi&aacute; trị 1 hợp đồng từ 1 triệu đến 4 triệu USD. Trong đ&oacute;, c&oacute; c&ocirc;ng ty CP Cẩm H&agrave; tại Hội An &ndash; Quảng Nam, 50% doanh thu trung b&igrave;nh mỗi năm của DN n&agrave;y đến từ Noble.

Nếu nh&igrave;n rộng ra, theo b&agrave; Đức Hạnh, th&igrave; c&aacute;c nh&agrave; cung cấp của Việt Nam &ndash; như Cẩm H&agrave; chỉ l&agrave; một đối t&aacute;c nhỏ trong h&agrave;ng trăm đối t&aacute;c của Noble v&agrave; khi Noble ph&aacute;t m&atilde;i t&agrave;i sản c&oacute; tiền, sẽ ưu ti&ecirc;n trả c&aacute;c đối t&aacute;c lớn v&agrave; kh&ocirc;ng biết bao giờ mới tới lượt Cẩm H&agrave; v&agrave; những nh&agrave; cung cấp Việt Nam kh&aacute;c. Nếu Cẩm H&agrave; d&ugrave;ng tới TCI th&igrave; mọi chuyện c&oacute; thể đ&atilde; kh&aacute;c.

C&aacute;ch đ&acirc;y chưa l&acirc;u, Atradius từng gặp một trường hợp kh&aacute; hy hữu ở thị trường Việt Nam. Một DN nọ đ&atilde; sử dụng dịch vụ bảo hiểm t&iacute;n dụng thương mại của Atradius cho l&ocirc; h&agrave;ng m&agrave; họ b&aacute;n cho 1 c&ocirc;ng ty Việt Nam &ndash; c&oacute; c&ocirc;ng ty mẹ Th&aacute;i Lan. V&agrave; khi Atradius tiến h&agrave;nh thẩm định người mua để tiến h&agrave;nh hợp đồng bảo hiểm cho người b&aacute;n, th&igrave; họ ph&aacute;t hiện ra l&agrave; c&ocirc;ng ty mẹ ở Th&aacute;i Lan kia sắp ph&aacute; sản.

Tất nhi&ecirc;n, c&aacute;c doanh nghiệp Việt c&oacute; thể tự m&igrave;nh tiến h&agrave;nh thẩm định đối t&aacute;c xuất khẩu, nhưng sẽ kh&oacute; ch&iacute;nh x&aacute;c 100% v&igrave; thiếu kinh nghiệm v&agrave; tốn nhiều chi ph&iacute; hơn Atradius. Ngo&agrave;i ra, nếu sau khi thẩm định v&agrave; thấy người mua kh&ocirc;ng tốt như kỳ vọng, Atradius c&oacute; thể chỉ nhận bảo hiểm 70% hoặc 50% hợp đồng.

Bảo hiểm t&iacute;n dụng c&ograve;n l&agrave; một c&ocirc;ng cụ t&agrave;i ch&iacute;nh d&ugrave;ng để huy động vốn ngắn hạn

&quot;B&ecirc;n cạnh đ&oacute;, TCI c&ograve;n được sử dụng như một t&agrave;i sản thế chấp c&oacute; uy t&iacute;n khi DN đi vay vốn ở ng&acirc;n h&agrave;ng hoặc c&aacute;c tổ chức t&agrave;i ch&iacute;nh. Hệ thống ng&acirc;n h&agrave;ng Việt Nam chưa ph&aacute;t triển nghiệp vụ n&agrave;y, nhưng nếu DN mang hợp đồng TCI ra th&igrave; vẫn được xem x&eacute;t. C&ograve;n ở Singapore, tất cả ng&acirc;n h&agrave;ng đều hiểu r&otilde; về TCI cũng như gi&aacute; trị bảo đảm của n&oacute;; n&ecirc;n với c&aacute;c DN ở Singapore, 70% gi&aacute; trị của TCI l&agrave; d&ugrave;ng để vay vốn c&ograve;n 30% l&agrave; để bảo vệ.

Trong ng&agrave;nh nhựa, hầu hết c&aacute;c c&ocirc;ng ty FDI hoặc DN lớn đều c&oacute; d&ugrave;ng TCI khi xuất nhập khẩu, nhưng chỉ c&oacute; 1% DN SMEs d&ugrave;ng TCI v&agrave; đ&oacute; cũng l&agrave; thực trạng chung của thị trường Việt Nam. Từ năm 2011 đến 2014, Bộ T&agrave;i ch&iacute;nh - dưới sự chỉ đạo của Ch&iacute;nh phủ, đ&atilde; hỗ trợ c&aacute;c DN Việt 20% ph&iacute; bảo hiểm thương mại khi xuất khẩu&quot;, Gi&aacute;m đốc Quốc gia của Atradius Việt Nam cho biết th&ecirc;m.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20231121/images/alta-1700477898384921313816.jpg" style="height:367px; width:550px" />

C&aacute;c sản phẩm của Nhựa &Acirc;u Lạc.

Về ph&iacute;a doanh nghiệp, theo &ocirc;ng Ho&agrave;ng Minh Anh T&uacute; &ndash; Chủ tịch C&ocirc;ng ty TNHH MTV Ứng dụng C&ocirc;ng nghệ Kỹ thuật Nhựa &Acirc;u Lạc (Alta Plastics), th&igrave; DN của &ocirc;ng cũng đ&atilde; nhiều lần bị đối t&aacute;c nước ngo&agrave;i &#39;x&ugrave; nợ&#39;. Alta Plastics chuy&ecirc;n sản xuất bao b&igrave; nhựa mềm, mỗi năm cung cấp ra thị trường trong nước 450 đến 500 tấn h&agrave;ng h&oacute;a.

Theo &ocirc;ng Anh T&uacute;, họ cũng đ&atilde; từng v&agrave;i lần gặp rủi ro khi xuất khẩu l&uacute;c d&ugrave;ng phương thức thanh to&aacute;n L/C. Một lần Alta Plastics c&oacute; l&ocirc; h&agrave;ng đi Mỹ nhưng đ&ograve;i nợ rất kh&oacute;. Lần kh&aacute;c &ndash; năm 2014, họ c&oacute; l&ocirc; h&agrave;ng xuất khẩu trị gi&aacute; 50.000 USD v&agrave; đối t&aacute;c của họ đ&atilde; l&agrave;m giả chứng từ để lấy h&agrave;ng ra; trong 60 đến 90 ng&agrave;y sau, ng&acirc;n h&agrave;ng đối t&aacute;c kh&ocirc;ng chịu thanh to&aacute;n. Vậy n&ecirc;n, DN Việt rất kh&oacute; xuất khẩu v&igrave; kh&ocirc;ng d&aacute;m tin tưởng kh&aacute;ch h&agrave;ng tuyệt đối.

Một trong những nguy&ecirc;n do khiến c&aacute;c DN SMEs Trung Quốc lu&ocirc;n mạnh dạng trong xuất nhập khẩu nguy&ecirc;n liệu hay h&agrave;ng h&oacute;a l&agrave; bởi Ch&iacute;nh phủ Trung Quốc đ&atilde; đứng ra bảo l&atilde;nh t&iacute;n dụng thương mại cho họ.

&quot;Trong ng&agrave;nh nhựa, nhu cầu t&agrave;i ch&iacute;nh lu&ocirc;n lớn - v&igrave; nếu muốn c&oacute; gi&aacute; tốt th&igrave; phải sản xuất số lượng lớn - cần lượng nguy&ecirc;n liệu dồi d&agrave;o. Theo quan điểm của t&ocirc;i, TCI hay L/C cũng giống như c&aacute;c c&ocirc;ng cụ t&agrave;i ch&iacute;nh m&agrave; DN d&ugrave;ng để huy động lượng vốn ngắn hạn phục vụ việc xuất khẩu h&agrave;ng h&oacute;a hay nhập khẩu nguy&ecirc;n liệu, n&ecirc;n t&ugrave;y nhiều điều kiện/đối t&aacute;c m&agrave; sử dụng phương thức n&agrave;o để mang lại lợi &iacute;ch lớn nhất cho doanh nghiệp&quot;, Chủ tịch Alta Plastics kết luận.&nbsp;

<a href="https://antt.nguoiduatin.vn/bao-hiem-tin-dung-thuong-mai-la-chan-bao-ve-ma-nhieu-dn-viet-khong-biet-do-luong-duoc-muc-do-rui-ro-cua-doi-tac-tang-canh-tranh-tren-truong-quoc-te-5891.html">Quỳnh Như</a>

Theo Giám đốc Quốc gia của Atradius Việt Nam, ngoài việc không sợ bị mất tiền kể cả khi đối tác nước ngoài 'xù nợ', thì DN còn biết sớm những rủi ro của đối tác hay dùng để vay vốn, khi tham gia bảo hiểm tín dụng thương mại. Còn với ông Anh Tú – Chủ tịch Nhựa Âu Lạc, bảo hiểm tín dụng là một công cụ tài chính giúp DN tăng khả năng cạnh tranh trường quốc tế.


Tài chính

Bảo hiểm tín dụng thương mại - "Lá chắn" bảo vệ mà nhiều DN Việt không biết: Đo lường được mức độ rủi ro của đối tác, tăng cạnh tranh trên trường quốc tế