Tăng trưởng t&iacute;n dụng của Ng&acirc;n h&agrave;ng <a class='symbol'>ACB</a> đang dần lấy lại đ&agrave; hồi phục nhưng NIM của ng&acirc;n h&agrave;ng n&agrave;y c&oacute; thể tiếp tục giảm nhẹ trong thời gian tới do lãi su&acirc;́t cho vay giảm nhanh hơn lãi su&acirc;́t huy động.

T&iacute;n dụng lấy lại đ&agrave; hồi phục nhưng NIM c&oacute; thể tiếp tục giảm nhẹ

<img src="https://static.fireant.vn/Upload/20230816/images/image(50).png" style="height:309px; width:544px">

Ng&acirc;n h&agrave;ng <a class='symbol'>ACB</a> cho rằng NIM của ng&acirc;n h&agrave;ng n&agrave;y sẽ tiếp tục giảm nhẹ 0,1% - 0,2% trong những quý ti&ecirc;́p theo.

Dữ liệu cho thấy hoạt động t&iacute;n dụng của Ng&acirc;n h&agrave;ng TMCP &Aacute; Ch&acirc;u (Ng&acirc;n h&agrave;ng <a class='symbol'>ACB</a>, m&atilde; cổ phiếu <a class='symbol'>ACB</a> &ndash; s&agrave;n HoSE) đang dần lấy lại đ&agrave; hồi phục sau khi giảm tốc trong qu&yacute; 1/2023. Cụ thể, t&iacute;nh đến cuối qu&yacute; 2/2023, tăng trưởng t&iacute;n dụng của ng&acirc;n h&agrave;ng n&agrave;y l&agrave; 4,9% so với thời điểm đầu năm. Trong đ&oacute;, tăng trưởng tín dụng mảng khách hàng cá nhân là 3,3%, khách hàng doanh nghiệp vừa v&agrave; nhỏ (SMEs) l&agrave; 6,1%, v&agrave; khách hàng doanh nghiệp lớn là 11,5%.

Theo ban lãnh đạo Ng&acirc;n h&agrave;ng <a class='symbol'>ACB</a>, mặc dù tín dụng tăng trưởng chậm trong 2 tháng đ&acirc;̀u năm nhưng đã tăng t&ocirc;́c trở lại với mức tăng lũy k&ecirc;́ 7% trong 4 tháng g&acirc;̀n nh&acirc;́t. Mảng khách hàng cá nhân v&acirc;̃n còn gặp nhi&ecirc;̀u khó khăn trước tác động của n&ecirc;̀n kinh t&ecirc;́ và động lực tăng trưởng chính tập trung chủ y&ecirc;́u vào phân khúc doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp dệt may đ&acirc;̀u ngành.

Với room tín dụng mới được c&acirc;́p 14,5%, so với hạn mức Ng&acirc;n h&agrave;ng Nh&agrave; nước cấp ban đầu l&agrave; 9,7%, ban l&atilde;nh đạo Ng&acirc;n h&agrave;ng <a class='symbol'>ACB</a> kỳ vọng trong thời gian tới, t&iacute;n dụng sẽ tăng t&ocirc;́c mạnh mẽ và ngân hàng sẽ hoàn thành hạn mức được giao. Tuy nhiên, Ng&acirc;n h&agrave;ng <a class='symbol'>ACB</a> nhấn mạnh vẫn đặt sự thận trọng lên hàng đ&acirc;̀u và sẽ mở thêm các chương trình cho vay ưu đãi đ&ecirc;̉ h&ocirc;̃ trợ khách hàng.

<img src="https://static.fireant.vn/Upload/20230816/images/image(49).png" style="height:206px; width:579px">

Xu hướng NIM v&agrave; chi ph&iacute; sử dụng vốn của Ng&acirc;n h&agrave;ng <a class='symbol'>ACB</a> qua c&aacute;c qu&yacute; gần đ&acirc;y. (Nguồn: Ng&acirc;n h&agrave;ng <a class='symbol'>ACB</a>, BVSC) 
Trong qu&yacute; 2 vừa qua, tỷ lệ NIM (thu nhập l&atilde;i thuần) của ng&acirc;n h&agrave;ng n&agrave;y đạt 4,3%, giảm nhẹ 3 điểm phần trăm cơ bản so với qu&yacute; 1/2023, nhưng vẫn cao hơn tới 21 điểm phần trăm cơ bản so với qu&yacute; 2/2023.

Ban l&atilde;nh đạo Ng&acirc;n h&agrave;ng <a class='symbol'>ACB</a> cho rằng NIM của ng&acirc;n h&agrave;ng n&agrave;y sẽ tiếp tục giảm nhẹ 0,1% - 0,2% trong những quý ti&ecirc;́p theo do lãi su&acirc;́t cho vay giảm nhanh hơn lãi su&acirc;́t huy động. Chi ph&iacute; vốn b&igrave;nh qu&acirc;n của Ng&acirc;n h&agrave;ng <a class='symbol'>ACB</a> hiện giảm kh&aacute; chậm do CASA (tiền gửi kh&ocirc;ng kỳ hạn) vẫn chưa phục hồi.

Huy động có kỳ hạn chuy&ecirc;̉n từ ngắn sang kỳ hạn trên 6 tháng. Trong khi đ&oacute;, Ng&acirc;n h&agrave;ng <a class='symbol'>ACB</a> c&oacute; thị ph&acirc;̀n huy động lớn và v&acirc;̃n phải neo lãi su&acirc;́t. Tuy nhiên, trong những tháng g&acirc;̀n đây, t&ocirc;́c độ giảm lãi su&acirc;́t huy động đã nhanh hơn, t&ocirc;́c độ trung bình giảm 0,3%/tháng.

<img src="https://static.fireant.vn/Upload/20230816/images/image(48).png" style="height:286px; width:602px">

Xu hướng rủi ro của Ng&acirc;n h&agrave;ng <a class='symbol'>ACB</a> qua c&aacute;c qu&yacute; gần đ&acirc;y. (Nguồn: Ng&acirc;n h&agrave;ng <a class='symbol'>ACB</a>, BVSC)

Trong bối cảnh, xu hướng nợ x&acirc;́u toàn ngành tăng mạnh nhưng Ng&acirc;n h&agrave;ng <a class='symbol'>ACB</a> đang cho thấy c&oacute; sự kiểm so&aacute;t tốt hơn. Nợ xấu trong qu&yacute; 2/2023 của n&acirc;n h&agrave;ng n&agrave;y mặc d&ugrave; tăng l&ecirc;n mức 1,06% (chủ yếu do một kh&aacute;ch h&agrave;ng ph&aacute;t sinh nợ xấu CIC từ ng&acirc;n h&agrave;ng kh&aacute;c), nhưng nợ xấu nội bảng Ng&acirc;n h&agrave;ng <a class='symbol'>ACB</a> vẫn được giữ ở mức 0,96%.

Hiện ban l&atilde;nh đạo ng&acirc;n h&agrave;ng kỳ vọng khoản chi phí này sẽ được hoàn nhập và tỷ lệ nợ xấu v&acirc;̃n dưới 1% trong quý 3/2023 và cả năm nay. Tỷ lệ bao phủ nợ x&acirc;́u của Ng&acirc;n h&agrave;ng <a class='symbol'>ACB</a> v&acirc;̃n duy trì trên 100%, đạt 107%, nhưng mức n&agrave;y vẫn thấp hơn thời điểm đầu năm nay v&agrave; cuối qu&yacute; 1/2023.

B&ecirc;n cạnh đ&oacute;, thu nhập dịch vụ của Ng&acirc;n h&agrave;ng <a class='symbol'>ACB</a> đang c&oacute; sự cải thiện đ&aacute;ng kể. Mảng thẻ ti&ecirc;́p tục mở rộng và trở thành động lực tăng trưởng chính của thu nhập dịch vụ. Doanh thu mảng này trong qu&yacute; 2 vừa qua đ&atilde; tăng tới 42,7% so với qu&yacute; 2/2022 v&agrave; tăng 68,2% so với qu&yacute; 1/2023.

Trong khi đó, mặc dù mảng banca có ph&acirc;̀n chậm đi do ảnh hưởng từ những động thái chấn chỉnh thị trường n&agrave;y của Bộ T&agrave;i ch&iacute;nh nhưng Ng&acirc;n h&agrave;ng <a class='symbol'>ACB</a> đ&atilde; ghi nhận sự cải thiện mạnh mẽ từ qu&yacute; 2/2023 với tăng trưởng đạt 17,4% so với qu&yacute; 1/2023. T&iacute;nh chung 6 th&aacute;ng đầu năm nay, Ng&acirc;n h&agrave;ng <a class='symbol'>ACB</a> c&oacute; doanh s&ocirc;́ banca đứng đ&acirc;̀u thị trường ng&acirc;n h&agrave;ng Việt Nam. Đặc biệt, ng&acirc;n h&agrave;ng n&agrave;y lu&ocirc;n có tỷ lệ K2 (tỷ lệ duy trì hợp đ&ocirc;̀ng bảo hi&ecirc;̉m năm thứ hai) ở mức cao trên thị trường.

Trong năm 2023, ban l&atilde;nh đạo Ng&acirc;n h&agrave;ng <a class='symbol'>ACB</a> cho rằng thu nhập từ mảng banca có th&ecirc;̉ không đạt mục tiêu đ&ecirc;̀ ra nhưng v&acirc;̃n có sự tăng trưởng so với cùng kỳ. V&ecirc;̀ v&acirc;́n đ&ecirc;̀ hạch toán của Sunlife, ban lãnh đạo cho bi&ecirc;́t không ảnh hưởng trọng y&ecirc;́u đ&ecirc;́n ngân hàng.

<img src="https://static.fireant.vn/Upload/20230816/images/image(47).png" style="height:308px; width:581px">

Khối lượng giao dịch v&agrave; xu hướng gi&aacute; cổ phiếu <a class='symbol'>ACB</a> của Ng&acirc;n h&agrave;ng <a class='symbol'>ACB</a> từ đầu năm 2023 đến nay. (Nguồn: TradingView)

Ng&acirc;n h&agrave;ng <a class='symbol'>ACB</a> cũng l&agrave; ng&acirc;n h&agrave;ng hiếm hoi tr&ecirc;n thị trường c&oacute; danh mục đầu tư tr&aacute;i phiếu rất an to&agrave;n, chỉ bao gồm tr&aacute;i phiếu ch&iacute;nh phủ v&agrave; tr&aacute;i phiếu c&aacute;c tổ chức t&iacute;n dụng kh&aacute;c, kh&ocirc;ng c&oacute; tr&aacute;i phiếu doanh nghiệp.

Hiện Bảo Việt Securities dự ph&oacute;ng, trong năm nay, Ng&acirc;n h&agrave;ng <a class='symbol'>ACB</a> sẽ ghi nhận thu nhập l&atilde;i vay 45.590 tỷ đồng v&agrave; lợi nhuận trước thuế 19.537 tỷ đồng. Ng&acirc;n h&agrave;ng <a class='symbol'>ACB</a> hiện đặt mục ti&ecirc;u lợi nhuận trước thuế năm 2023 ở mức &nbsp;20.058 tỷ đồng.

Tr&ecirc;n thị trường chứng kho&aacute;n, kết th&uacute;c phi&ecirc;n giao dịch ng&agrave;y 16/8, cổ phiếu <a class='symbol'>ACB</a> đạt 22.900 đồng/cổ phiếu. So với thời điểm đầu năm, cổ phiếu <a class='symbol'>ACB</a> đ&atilde; tăng gần 25%.

Đ&aacute;ng ch&uacute; &yacute;, sau khi l&ecirc;n đỉnh cao nhất 23 th&aacute;ng trở lại đ&acirc;y v&agrave;o ng&agrave;y 4/8, cổ phiếu <a class='symbol'>ACB</a> đ&atilde; chịu &aacute;p lực điều chỉnh v&agrave; đang c&oacute; dấu hiệu c&acirc;n bằng quanh v&ugrave;ng gi&aacute; 23.000 đồng/cổ phiếu.

<a href="https://tapchicongthuong.vn/bai-viet/lai-suat-cho-vay-giam-nhanh-gay-ap-luc-len-nim-cua-ngan-hang-acb-109184.htm">Duy Quang</a>

Tăng trưởng tín dụng của Ngân hàng ACB đang dần lấy lại đà hồi phục nhưng NIM của ngân hàng này có thể tiếp tục giảm nhẹ trong thời gian tới do lãi suất cho vay giảm nhanh hơn lãi suất huy động.

Tăng trưởng t&iacute;n dụng của Ng&acirc;n h&agrave;ng ACB đang dần lấy lại đ&agrave; hồi phục nhưng NIM của ng&acirc;n h&agrave;ng n&agrave;y c&oacute; thể tiếp tục giảm nhẹ trong thời gian tới do lãi su&acirc;́t cho vay giảm nhanh hơn lãi su&acirc;́t huy động.

T&iacute;n dụng lấy lại đ&agrave; hồi phục nhưng NIM c&oacute; thể tiếp tục giảm nhẹ

<img src="https://static.fireant.vn/Upload/20230816/images/image(50).png" style="height:309px; width:544px" />

Ng&acirc;n h&agrave;ng ACB cho rằng NIM của ng&acirc;n h&agrave;ng n&agrave;y sẽ tiếp tục giảm nhẹ 0,1% - 0,2% trong những quý ti&ecirc;́p theo.

Dữ liệu cho thấy hoạt động t&iacute;n dụng của Ng&acirc;n h&agrave;ng TMCP &Aacute; Ch&acirc;u (Ng&acirc;n h&agrave;ng ACB, m&atilde; cổ phiếu ACB &ndash; s&agrave;n HoSE) đang dần lấy lại đ&agrave; hồi phục sau khi giảm tốc trong qu&yacute; 1/2023. Cụ thể, t&iacute;nh đến cuối qu&yacute; 2/2023, tăng trưởng t&iacute;n dụng của ng&acirc;n h&agrave;ng n&agrave;y l&agrave; 4,9% so với thời điểm đầu năm. Trong đ&oacute;, tăng trưởng tín dụng mảng khách hàng cá nhân là 3,3%, khách hàng doanh nghiệp vừa v&agrave; nhỏ (SMEs) l&agrave; 6,1%, v&agrave; khách hàng doanh nghiệp lớn là 11,5%.

Theo ban lãnh đạo Ng&acirc;n h&agrave;ng ACB, mặc dù tín dụng tăng trưởng chậm trong 2 tháng đ&acirc;̀u năm nhưng đã tăng t&ocirc;́c trở lại với mức tăng lũy k&ecirc;́ 7% trong 4 tháng g&acirc;̀n nh&acirc;́t. Mảng khách hàng cá nhân v&acirc;̃n còn gặp nhi&ecirc;̀u khó khăn trước tác động của n&ecirc;̀n kinh t&ecirc;́ và động lực tăng trưởng chính tập trung chủ y&ecirc;́u vào phân khúc doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp dệt may đ&acirc;̀u ngành.

Với room tín dụng mới được c&acirc;́p 14,5%, so với hạn mức Ng&acirc;n h&agrave;ng Nh&agrave; nước cấp ban đầu l&agrave; 9,7%, ban l&atilde;nh đạo Ng&acirc;n h&agrave;ng ACB kỳ vọng trong thời gian tới, t&iacute;n dụng sẽ tăng t&ocirc;́c mạnh mẽ và ngân hàng sẽ hoàn thành hạn mức được giao. Tuy nhiên, Ng&acirc;n h&agrave;ng ACB nhấn mạnh vẫn đặt sự thận trọng lên hàng đ&acirc;̀u và sẽ mở thêm các chương trình cho vay ưu đãi đ&ecirc;̉ h&ocirc;̃ trợ khách hàng.

<img src="https://static.fireant.vn/Upload/20230816/images/image(49).png" style="height:206px; width:579px" />

Xu hướng NIM v&agrave; chi ph&iacute; sử dụng vốn của Ng&acirc;n h&agrave;ng ACB qua c&aacute;c qu&yacute; gần đ&acirc;y. (Nguồn: Ng&acirc;n h&agrave;ng ACB, BVSC) 
Trong qu&yacute; 2 vừa qua, tỷ lệ NIM (thu nhập l&atilde;i thuần) của ng&acirc;n h&agrave;ng n&agrave;y đạt 4,3%, giảm nhẹ 3 điểm phần trăm cơ bản so với qu&yacute; 1/2023, nhưng vẫn cao hơn tới 21 điểm phần trăm cơ bản so với qu&yacute; 2/2023.

Ban l&atilde;nh đạo Ng&acirc;n h&agrave;ng ACB cho rằng NIM của ng&acirc;n h&agrave;ng n&agrave;y sẽ tiếp tục giảm nhẹ 0,1% - 0,2% trong những quý ti&ecirc;́p theo do lãi su&acirc;́t cho vay giảm nhanh hơn lãi su&acirc;́t huy động. Chi ph&iacute; vốn b&igrave;nh qu&acirc;n của Ng&acirc;n h&agrave;ng ACB hiện giảm kh&aacute; chậm do CASA (tiền gửi kh&ocirc;ng kỳ hạn) vẫn chưa phục hồi.

Huy động có kỳ hạn chuy&ecirc;̉n từ ngắn sang kỳ hạn trên 6 tháng. Trong khi đ&oacute;, Ng&acirc;n h&agrave;ng ACB c&oacute; thị ph&acirc;̀n huy động lớn và v&acirc;̃n phải neo lãi su&acirc;́t. Tuy nhiên, trong những tháng g&acirc;̀n đây, t&ocirc;́c độ giảm lãi su&acirc;́t huy động đã nhanh hơn, t&ocirc;́c độ trung bình giảm 0,3%/tháng.

<img src="https://static.fireant.vn/Upload/20230816/images/image(48).png" style="height:286px; width:602px" />

Xu hướng rủi ro của Ng&acirc;n h&agrave;ng ACB qua c&aacute;c qu&yacute; gần đ&acirc;y. (Nguồn: Ng&acirc;n h&agrave;ng ACB, BVSC)

Trong bối cảnh, xu hướng nợ x&acirc;́u toàn ngành tăng mạnh nhưng Ng&acirc;n h&agrave;ng ACB đang cho thấy c&oacute; sự kiểm so&aacute;t tốt hơn. Nợ xấu trong qu&yacute; 2/2023 của n&acirc;n h&agrave;ng n&agrave;y mặc d&ugrave; tăng l&ecirc;n mức 1,06% (chủ yếu do một kh&aacute;ch h&agrave;ng ph&aacute;t sinh nợ xấu CIC từ ng&acirc;n h&agrave;ng kh&aacute;c), nhưng nợ xấu nội bảng Ng&acirc;n h&agrave;ng ACB vẫn được giữ ở mức 0,96%.

Hiện ban l&atilde;nh đạo ng&acirc;n h&agrave;ng kỳ vọng khoản chi phí này sẽ được hoàn nhập và tỷ lệ nợ xấu v&acirc;̃n dưới 1% trong quý 3/2023 và cả năm nay. Tỷ lệ bao phủ nợ x&acirc;́u của Ng&acirc;n h&agrave;ng ACB v&acirc;̃n duy trì trên 100%, đạt 107%, nhưng mức n&agrave;y vẫn thấp hơn thời điểm đầu năm nay v&agrave; cuối qu&yacute; 1/2023.

B&ecirc;n cạnh đ&oacute;, thu nhập dịch vụ của Ng&acirc;n h&agrave;ng ACB đang c&oacute; sự cải thiện đ&aacute;ng kể. Mảng thẻ ti&ecirc;́p tục mở rộng và trở thành động lực tăng trưởng chính của thu nhập dịch vụ. Doanh thu mảng này trong qu&yacute; 2 vừa qua đ&atilde; tăng tới 42,7% so với qu&yacute; 2/2022 v&agrave; tăng 68,2% so với qu&yacute; 1/2023.

Trong khi đó, mặc dù mảng banca có ph&acirc;̀n chậm đi do ảnh hưởng từ những động thái chấn chỉnh thị trường n&agrave;y của Bộ T&agrave;i ch&iacute;nh nhưng Ng&acirc;n h&agrave;ng ACB đ&atilde; ghi nhận sự cải thiện mạnh mẽ từ qu&yacute; 2/2023 với tăng trưởng đạt 17,4% so với qu&yacute; 1/2023. T&iacute;nh chung 6 th&aacute;ng đầu năm nay, Ng&acirc;n h&agrave;ng ACB c&oacute; doanh s&ocirc;́ banca đứng đ&acirc;̀u thị trường ng&acirc;n h&agrave;ng Việt Nam. Đặc biệt, ng&acirc;n h&agrave;ng n&agrave;y lu&ocirc;n có tỷ lệ K2 (tỷ lệ duy trì hợp đ&ocirc;̀ng bảo hi&ecirc;̉m năm thứ hai) ở mức cao trên thị trường.

Trong năm 2023, ban l&atilde;nh đạo Ng&acirc;n h&agrave;ng ACB cho rằng thu nhập từ mảng banca có th&ecirc;̉ không đạt mục tiêu đ&ecirc;̀ ra nhưng v&acirc;̃n có sự tăng trưởng so với cùng kỳ. V&ecirc;̀ v&acirc;́n đ&ecirc;̀ hạch toán của Sunlife, ban lãnh đạo cho bi&ecirc;́t không ảnh hưởng trọng y&ecirc;́u đ&ecirc;́n ngân hàng.

<img src="https://static.fireant.vn/Upload/20230816/images/image(47).png" style="height:308px; width:581px" />

Khối lượng giao dịch v&agrave; xu hướng gi&aacute; cổ phiếu ACB của Ng&acirc;n h&agrave;ng ACB từ đầu năm 2023 đến nay. (Nguồn: TradingView)

Ng&acirc;n h&agrave;ng ACB cũng l&agrave; ng&acirc;n h&agrave;ng hiếm hoi tr&ecirc;n thị trường c&oacute; danh mục đầu tư tr&aacute;i phiếu rất an to&agrave;n, chỉ bao gồm tr&aacute;i phiếu ch&iacute;nh phủ v&agrave; tr&aacute;i phiếu c&aacute;c tổ chức t&iacute;n dụng kh&aacute;c, kh&ocirc;ng c&oacute; tr&aacute;i phiếu doanh nghiệp.

Hiện Bảo Việt Securities dự ph&oacute;ng, trong năm nay, Ng&acirc;n h&agrave;ng ACB sẽ ghi nhận thu nhập l&atilde;i vay 45.590 tỷ đồng v&agrave; lợi nhuận trước thuế 19.537 tỷ đồng. Ng&acirc;n h&agrave;ng ACB hiện đặt mục ti&ecirc;u lợi nhuận trước thuế năm 2023 ở mức &nbsp;20.058 tỷ đồng.

Tr&ecirc;n thị trường chứng kho&aacute;n, kết th&uacute;c phi&ecirc;n giao dịch ng&agrave;y 16/8, cổ phiếu ACB đạt 22.900 đồng/cổ phiếu. So với thời điểm đầu năm, cổ phiếu ACB đ&atilde; tăng gần 25%.

Đ&aacute;ng ch&uacute; &yacute;, sau khi l&ecirc;n đỉnh cao nhất 23 th&aacute;ng trở lại đ&acirc;y v&agrave;o ng&agrave;y 4/8, cổ phiếu ACB đ&atilde; chịu &aacute;p lực điều chỉnh v&agrave; đang c&oacute; dấu hiệu c&acirc;n bằng quanh v&ugrave;ng gi&aacute; 23.000 đồng/cổ phiếu.

<a href="https://tapchicongthuong.vn/bai-viet/lai-suat-cho-vay-giam-nhanh-gay-ap-luc-len-nim-cua-ngan-hang-acb-109184.htm">Duy Quang</a>

Tài chính

{Tạp chí Công Thương - Nguồn không hợp lệ}

ACB: Lãi suất cho vay giảm nhanh gây áp lực lên NIM của ngân hàng ACB

Nguyễn Văn Hướng

rồi, x&#225;c nhận đ&#225;y l&#224; đ&#226;y

Na Tra

Đang vay n&#243; 13%. Giảm m&#233;o đ&#226;u. Mỏm th&#244;i

Đang vay nó 13%. Giảm méo đâu. Mỏm thôi

PHUGEC

C&#243; cứ..... t.  Mẹ n&#243; canh me l&#227;i l&#234;n, n&#243; &#233;p cho kh&#225;ch l&#242;i mật. L&#224;m được nhi&#234;u tiền để nu&#244;i n&#243; 

Có cứ..... t.  Mẹ nó canh me lãi lên, nó ép cho khách lòi mật. Làm được nhiêu tiền để nuôi nó 

An Trần 

c&#243; cục Shit, l&#234;n ti vi m&#224; vay

TÀU CHIẾN

c&#244;ng nhận, mẹ cha ch&#250;ng n&#243;

Tâm An Securities

Đầu Tư Lộc Phát

Trong tran dinh

chienhcm

Buôn Chứng Kiếm Tiền

ai vay ng&#226;n hàng đợt r&#244;̀i xác nh&#226;̣n lại cái bào vi&#234;́t có đúng ko, chứ trả lãi margin v&#226;̃n cao sml đ&#226;y

ai vay ngân hàng đợt rồi xác nhận lại cái bào viết có đúng ko, chứ trả lãi margin vẫn cao sml đây