Tỷ lệ bao phủ nợ xấu của ABBank trong qu&yacute; 1/2023 chỉ ở mức 35,69%, tỷ lệ dự ph&ograve;ng rủi ro chỉ mức 1,44% cho thấy khả năng ph&ograve;ng thủ của nh&agrave; băng n&agrave;y trước những rủi ro li&ecirc;n quan đến nợ xấu l&agrave; đ&aacute;ng quan ngại.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20230510/images/abbank.jpg" style="height:362px; width:544px">

Nợ xấu của ABBank tăng hơn 35,19% chỉ trong 3 th&aacute;ng đầu năm nhưng tỷ lệ bao phủ nợ xấu của nh&agrave; băng n&agrave;y lại kh&ocirc;ng tăng trưởng theo kỳ vọng.

Cụ thể, kết th&uacute;c qu&yacute; 1/2023, Ng&acirc;n h&agrave;ng TMCP An B&igrave;nh (ABBank - M&atilde;: <a class='symbol'>ABB</a>) c&oacute; tổng nợ xấu nội bảng tăng vọt 35,19% so với đầu năm, l&ecirc;n mức gần 3.198,1 tỷ đồng.

Trong đ&oacute;, Nợ c&oacute; khả năng mất vốn (Nợ nh&oacute;m 5) chỉ giảm nhẹ 1,44% ghi nhận hơn 1.384,1 tỷ đồng nhưng Nợ dưới ti&ecirc;u chuẩn (Nợ nh&oacute;m 3) tăng gấp đ&ocirc;i, từ 540,5 tỷ đồng hồi đầu năm l&ecirc;n hơn 1.128,8 tỷ đồng v&agrave; Nợ nghi ngờ (Nợ nh&oacute;m 4) cũng tăng mạnh 62,86% từ 420,7 tỷ đồng l&ecirc;n 685,2 tỷ đồng.

Ngo&agrave;i ra, nợ cần ch&uacute; &yacute; tại ABBank t&iacute;nh đến 31/3/2023 tăng đến 53,06 % so với đầu năm, l&ecirc;n hơn 2.539 tỷ đồng. Tuy chưa được xếp v&agrave;o nợ xấu nhưng việc Nợ cần ch&uacute; &yacute; (Nợ nh&oacute;m 2) nhảy vọt cho thấy khả năng tiềm ẩn nợ xấu của ng&acirc;n h&agrave;ng đang ở mức cao.

&quot;Tỷ lệ bao phủ nợ xấu l&agrave; &ldquo;số dư dự ph&ograve;ng rủi ro cho vay/nợ xấu&ldquo;, được d&ugrave;ng để đ&aacute;nh gi&aacute; khả năng ph&ograve;ng thủ của ng&acirc;n h&agrave;ng trước những rủi ro li&ecirc;n quan đến nợ xấu.&quot;

Theo th&ocirc;ng tư 11/2021/TT-NHNN về tr&iacute;ch lập dự ph&ograve;ng rủi ro tại tổ chức t&iacute;n dụng. Theo đ&oacute;, nợ đủ ti&ecirc;u chuẩn kh&ocirc;ng phải tr&iacute;ch lập dự ph&ograve;ng rủi ro, nợ cần ch&uacute; &yacute; tr&iacute;ch lập 5%, nợ dưới ti&ecirc;u chuẩn tr&iacute;ch lập 20%, nợ nghi ngờ tr&iacute;ch lập 50% v&agrave; nợ c&oacute; khả năng mất vốn phải tr&iacute;ch lập 100%.

Như vậy, với tổng nợ xấu v&agrave; nợ cần ch&uacute; &yacute; của ABBank trong qu&yacute; 1/2023 lần lượt ở mức 3.198.101 tỷ đồng v&agrave; 2.539.022 tỷ đồng th&igrave; tr&iacute;ch lập dự ph&ograve;ng rủi ro cho vay kh&aacute;ch h&agrave;ng của nh&agrave; băng n&agrave;y ở mức 2.079.400 tỷ đồng.

Tuy nhi&ecirc;n, theo b&aacute;o c&aacute;o t&agrave;i ch&iacute;nh qu&yacute; 1/2023, ABBank chỉ tr&iacute;ch lập dự ph&ograve;ng rủi ro cho vay kh&aacute;ch h&agrave;ng mức 1.141.339 tỷ đồng, chỉ tăng hơn 130 tỷ đồng so với mức 1.026.533 tỷ đồng v&agrave;o đầu năm 2023. Trong khi, nợ xấu nội bảng của nh&agrave; băng n&agrave;y tăng gần 1.000 tỷ đồng.

Do đ&oacute;, tỷ lệ bao phủ nợ xấu của ABBank trong qu&yacute; 1/2023 chỉ ở mức 35,69%, tỷ lệ dự ph&ograve;ng rủi ro chỉ mức 1,44%.

Theo Chứng kho&aacute;n BSC, tỷ lệ tr&iacute;ch lập dự ph&ograve;ng cao hay thấp ở NHTM c&ograve;n t&ugrave;y thuộc khẩu vị v&agrave; quan điểm của mỗi ng&acirc;n h&agrave;ng, do cơ chế ph&acirc;n loại nợ v&agrave; tr&iacute;ch lập dự ph&ograve;ng rủi ro c&oacute; &ldquo;độ mềm&rdquo; v&agrave; mở nhất định. Tuy nhi&ecirc;n, việc tr&iacute;ch lập dự ph&ograve;ng rủi ro nhiều hay &iacute;t đều t&aacute;c động đến hoạt động kinh doanh ch&iacute;nh của ng&acirc;n h&agrave;ng.

Ng&acirc;n h&agrave;ng sẽ gặp rủi ro nếu nắm giữ nhiều khoản nợ xấu m&agrave; kh&ocirc;ng tr&iacute;ch lập dự ph&ograve;ng tương ứng. Thu nhập từ hoạt động cho vay giảm do nợ kh&oacute; đ&ograve;i, trong khi mặt bằng l&atilde;i suất huy động li&ecirc;n tục leo thang nhưng vẫn kh&ocirc;ng h&uacute;t được tiền về khiến hoạt động t&iacute;n dụng của ng&acirc;n h&agrave;ng bị hạn chế.

Nhờ việc tr&iacute;ch lập dự ph&ograve;ng cao gấp nhiều lần nợ xấu, c&aacute;c ng&acirc;n h&agrave;ng tự tạo ra bộ đệm an to&agrave;n cho hoạt động kinh doanh, đảm bảo chất lượng t&agrave;i sản v&agrave; ổn định hệ thống trong tương lai.

Tỷ lệ bao phủ nợ xấu c&agrave;ng cao, lợi nhuận của ng&acirc;n h&agrave;ng c&agrave;ng &iacute;t bị ảnh hưởng khi kh&ocirc;ng thể thu hồi nợ xấu, v&igrave; ng&acirc;n h&agrave;ng c&oacute; thể d&ugrave;ng khoản dự ph&ograve;ng rủi ro để x&oacute;a nợ. B&ecirc;n cạnh đ&oacute;, số tiền dự ph&ograve;ng sẽ được ho&agrave;n nhập khi nợ được thu hồi v&agrave; chuyển th&agrave;nh lợi nhuận cho nh&agrave; băng.

Theo b&aacute;o c&aacute;o t&agrave;i ch&iacute;nh qu&yacute; 1/2023, tổng t&agrave;i sản của ABBank ở mức 134.282,7 tỷ đồng, tăng 3,17% so với đầu năm.&nbsp;

Về ph&aacute;t h&agrave;nh tr&aacute;i phiếu, theo Sở Giao dịch Chứng kho&aacute;n H&agrave; Nội, hiện ABBank đang lưu h&agrave;nh 11 l&ocirc; tr&aacute;i phiếu kh&aacute;c nhau với tổng gi&aacute; trị l&agrave; 6.700 tỷ đồng. Hầu hết c&aacute;c l&ocirc; tr&aacute;i phiếu n&agrave;y đều c&oacute; kỳ hạn 3 năm, l&atilde;i suất dao động kh&aacute; thấp từ 4 &ndash; 8%/năm v&agrave; do C&ocirc;ng ty Cổ phần Chứng kho&aacute;n An B&igrave;nh l&agrave;m tổ chức lưu k&yacute;.

Kết quả, trong qu&yacute; 1/2023 ABBank ghi nhận lợi nhuận sau thuế đạt 488,8 tỷ đồng, cũng tăng 6,16% so với c&ugrave;ng kỳ năm trước.

<a href="https://markettimes.vn/trich-lap-du-phong-rui-ro-thap-lieu-bo-dem-an-toan-cua-abbank-co-qua-mong-27269.html">Nguy&ecirc;n Trang - Mạnh Đại</a>

Tỷ lệ bao phủ nợ xấu của ABBank trong quý 1/2023 chỉ ở mức 35,69%, tỷ lệ dự phòng rủi ro chỉ mức 1,44% cho thấy khả năng phòng thủ của nhà băng này trước những rủi ro liên quan đến nợ xấu là đáng quan ngại.


Tỷ lệ bao phủ nợ xấu của ABBank trong qu&yacute; 1/2023 chỉ ở mức 35,69%, tỷ lệ dự ph&ograve;ng rủi ro chỉ mức 1,44% cho thấy khả năng ph&ograve;ng thủ của nh&agrave; băng n&agrave;y trước những rủi ro li&ecirc;n quan đến nợ xấu l&agrave; đ&aacute;ng quan ngại.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20230510/images/abbank.jpg" style="height:362px; width:544px" />

Nợ xấu của ABBank tăng hơn 35,19% chỉ trong 3 th&aacute;ng đầu năm nhưng tỷ lệ bao phủ nợ xấu của nh&agrave; băng n&agrave;y lại kh&ocirc;ng tăng trưởng theo kỳ vọng.

Cụ thể, kết th&uacute;c qu&yacute; 1/2023, Ng&acirc;n h&agrave;ng TMCP An B&igrave;nh (ABBank - M&atilde;: ABB) c&oacute; tổng nợ xấu nội bảng tăng vọt 35,19% so với đầu năm, l&ecirc;n mức gần 3.198,1 tỷ đồng.

Trong đ&oacute;, Nợ c&oacute; khả năng mất vốn (Nợ nh&oacute;m 5) chỉ giảm nhẹ 1,44% ghi nhận hơn 1.384,1 tỷ đồng nhưng Nợ dưới ti&ecirc;u chuẩn (Nợ nh&oacute;m 3) tăng gấp đ&ocirc;i, từ 540,5 tỷ đồng hồi đầu năm l&ecirc;n hơn 1.128,8 tỷ đồng v&agrave; Nợ nghi ngờ (Nợ nh&oacute;m 4) cũng tăng mạnh 62,86% từ 420,7 tỷ đồng l&ecirc;n 685,2 tỷ đồng.

Ngo&agrave;i ra, nợ cần ch&uacute; &yacute; tại ABBank t&iacute;nh đến 31/3/2023 tăng đến 53,06 % so với đầu năm, l&ecirc;n hơn 2.539 tỷ đồng. Tuy chưa được xếp v&agrave;o nợ xấu nhưng việc Nợ cần ch&uacute; &yacute; (Nợ nh&oacute;m 2) nhảy vọt cho thấy khả năng tiềm ẩn nợ xấu của ng&acirc;n h&agrave;ng đang ở mức cao.

&quot;Tỷ lệ bao phủ nợ xấu l&agrave; &ldquo;số dư dự ph&ograve;ng rủi ro cho vay/nợ xấu&ldquo;, được d&ugrave;ng để đ&aacute;nh gi&aacute; khả năng ph&ograve;ng thủ của ng&acirc;n h&agrave;ng trước những rủi ro li&ecirc;n quan đến nợ xấu.&quot;

Theo th&ocirc;ng tư 11/2021/TT-NHNN về tr&iacute;ch lập dự ph&ograve;ng rủi ro tại tổ chức t&iacute;n dụng. Theo đ&oacute;, nợ đủ ti&ecirc;u chuẩn kh&ocirc;ng phải tr&iacute;ch lập dự ph&ograve;ng rủi ro, nợ cần ch&uacute; &yacute; tr&iacute;ch lập 5%, nợ dưới ti&ecirc;u chuẩn tr&iacute;ch lập 20%, nợ nghi ngờ tr&iacute;ch lập 50% v&agrave; nợ c&oacute; khả năng mất vốn phải tr&iacute;ch lập 100%.

Như vậy, với tổng nợ xấu v&agrave; nợ cần ch&uacute; &yacute; của ABBank trong qu&yacute; 1/2023 lần lượt ở mức 3.198.101 tỷ đồng v&agrave; 2.539.022 tỷ đồng th&igrave; tr&iacute;ch lập dự ph&ograve;ng rủi ro cho vay kh&aacute;ch h&agrave;ng của nh&agrave; băng n&agrave;y ở mức 2.079.400 tỷ đồng.

Tuy nhi&ecirc;n, theo b&aacute;o c&aacute;o t&agrave;i ch&iacute;nh qu&yacute; 1/2023, ABBank chỉ tr&iacute;ch lập dự ph&ograve;ng rủi ro cho vay kh&aacute;ch h&agrave;ng mức 1.141.339 tỷ đồng, chỉ tăng hơn 130 tỷ đồng so với mức 1.026.533 tỷ đồng v&agrave;o đầu năm 2023. Trong khi, nợ xấu nội bảng của nh&agrave; băng n&agrave;y tăng gần 1.000 tỷ đồng.

Do đ&oacute;, tỷ lệ bao phủ nợ xấu của ABBank trong qu&yacute; 1/2023 chỉ ở mức 35,69%, tỷ lệ dự ph&ograve;ng rủi ro chỉ mức 1,44%.

Theo Chứng kho&aacute;n BSC, tỷ lệ tr&iacute;ch lập dự ph&ograve;ng cao hay thấp ở NHTM c&ograve;n t&ugrave;y thuộc khẩu vị v&agrave; quan điểm của mỗi ng&acirc;n h&agrave;ng, do cơ chế ph&acirc;n loại nợ v&agrave; tr&iacute;ch lập dự ph&ograve;ng rủi ro c&oacute; &ldquo;độ mềm&rdquo; v&agrave; mở nhất định. Tuy nhi&ecirc;n, việc tr&iacute;ch lập dự ph&ograve;ng rủi ro nhiều hay &iacute;t đều t&aacute;c động đến hoạt động kinh doanh ch&iacute;nh của ng&acirc;n h&agrave;ng.

Ng&acirc;n h&agrave;ng sẽ gặp rủi ro nếu nắm giữ nhiều khoản nợ xấu m&agrave; kh&ocirc;ng tr&iacute;ch lập dự ph&ograve;ng tương ứng. Thu nhập từ hoạt động cho vay giảm do nợ kh&oacute; đ&ograve;i, trong khi mặt bằng l&atilde;i suất huy động li&ecirc;n tục leo thang nhưng vẫn kh&ocirc;ng h&uacute;t được tiền về khiến hoạt động t&iacute;n dụng của ng&acirc;n h&agrave;ng bị hạn chế.

Nhờ việc tr&iacute;ch lập dự ph&ograve;ng cao gấp nhiều lần nợ xấu, c&aacute;c ng&acirc;n h&agrave;ng tự tạo ra bộ đệm an to&agrave;n cho hoạt động kinh doanh, đảm bảo chất lượng t&agrave;i sản v&agrave; ổn định hệ thống trong tương lai.

Tỷ lệ bao phủ nợ xấu c&agrave;ng cao, lợi nhuận của ng&acirc;n h&agrave;ng c&agrave;ng &iacute;t bị ảnh hưởng khi kh&ocirc;ng thể thu hồi nợ xấu, v&igrave; ng&acirc;n h&agrave;ng c&oacute; thể d&ugrave;ng khoản dự ph&ograve;ng rủi ro để x&oacute;a nợ. B&ecirc;n cạnh đ&oacute;, số tiền dự ph&ograve;ng sẽ được ho&agrave;n nhập khi nợ được thu hồi v&agrave; chuyển th&agrave;nh lợi nhuận cho nh&agrave; băng.

Theo b&aacute;o c&aacute;o t&agrave;i ch&iacute;nh qu&yacute; 1/2023, tổng t&agrave;i sản của ABBank ở mức 134.282,7 tỷ đồng, tăng 3,17% so với đầu năm.&nbsp;

Về ph&aacute;t h&agrave;nh tr&aacute;i phiếu, theo Sở Giao dịch Chứng kho&aacute;n H&agrave; Nội, hiện ABBank đang lưu h&agrave;nh 11 l&ocirc; tr&aacute;i phiếu kh&aacute;c nhau với tổng gi&aacute; trị l&agrave; 6.700 tỷ đồng. Hầu hết c&aacute;c l&ocirc; tr&aacute;i phiếu n&agrave;y đều c&oacute; kỳ hạn 3 năm, l&atilde;i suất dao động kh&aacute; thấp từ 4 &ndash; 8%/năm v&agrave; do C&ocirc;ng ty Cổ phần Chứng kho&aacute;n An B&igrave;nh l&agrave;m tổ chức lưu k&yacute;.

Kết quả, trong qu&yacute; 1/2023 ABBank ghi nhận lợi nhuận sau thuế đạt 488,8 tỷ đồng, cũng tăng 6,16% so với c&ugrave;ng kỳ năm trước.

<a href="https://markettimes.vn/trich-lap-du-phong-rui-ro-thap-lieu-bo-dem-an-toan-cua-abbank-co-qua-mong-27269.html">Nguy&ecirc;n Trang - Mạnh Đại</a>